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摘要：随着2005年以来短期融资市场的快速发展，国内银行将视线转向了中小企业，同时，由于人民币对公业务已经开放，中小企业贷款市场将成为中外资银行之间竞争最为直接的领域。
一方面，国内短期融资券市场的快速发展，使银行优质贷款客户资源正迅速流失；另一方面，由于人民币对公业务已公开，外资银行对这一市场也表现出强劲的产品设计和市场
营销能力。曾经长期受到冷落的中小企业贷款，在2006年由此变成“香饽饽”，成为个人理财业务之后，中外资银行争夺的又一大焦点。
中资银行：热情空前高涨
随着去年以来短期融资市场的快速发展，优质的大企业客户对银行贷款的依赖越来越低，国内银行将视线转向了中小企业。据了解，浦发、民生等股份制商业银行都已经成立中小企业客户事业部，专门管理中小企业的融资贷款。而工行、农行等国有银行也都在积极采取措施发展中小企业贷款。浦发银行将中小企业金融服务列为与花旗银行战略合作框架协议的主要内容之一，并确立了建立可持续的中小企业金融服务模式的思路。此外，在浦发银行制定的《中小企业金融业务发展纲要》中，计划在3-5年内使中小企业金融业务总量占整体对公业务达到25%以上，资产回报水平达到总体对公资产回报的30%以上。民生银行则利用与淡马锡的战略合作关系，直接引进其全套的中小企业信贷管理的系统，以及有关经验。在四大国有银行方面，对中小企业贷款也表现出积极的态度。据了解，截至3月31日，中国工商银行小企业贷款余额突破了1000亿元，小企业贷款正日益成为工行新的利润增长点。中国农业银行今年也制定下发了《中国农业银行小企业信贷管理办法(试行)》。
外资银行：收获、培育两条线
由于人民币对公业务已经开放，业内人士认为，中小企业贷款市场将持续中外资银行之间竞争最为直接的领域。在国际上以长于此类业务而著称的渣打银行，更是早已为拓展国内中小企业贷款业务做好准备，五一长假过后，率先在国内推出了面向中小企业的"无抵押信用贷款"。与此同时，花旗、汇丰等外资银行也纷纷开展了相关业务。据了解，渣打银行的"无抵押信用贷款"首先在上海和深圳两地推出，允许最高贷款额度达人民币50万元，贷款期限可长达24个月。该产品的最大特点是无需抵押和无需担保，在目前中国信用体系建设不完善的条件下，它被称为是业界的创新之作。与此同时，渣打银行延续外资银行的传统做法：收获不忘播种。日前，由渣打银行主办的2006年首届 "中国最具成长性新锐企业奖"评选活动在国内高调开场。主办方将从营业额、利润增长率、公司管理等多个角度对参赛的中小企业进行三轮评选，胜出者将获得"资质证明"，成为对外直接融资和间接融资的重要凭证。渣打银行中国区总裁表示，本次活动的重要评审标准是企业的公司治理，渣打银行借此教育中小企业关注公司管理、完善治理机构，最终实现企业的健康、稳定发展。 虽然渣打银行没有要求获胜者成为改行的优质客户，但是通过评选活动获奖企业会首先考虑渣打银行，所以渣打银行"新锐企业奖"评选活动可实现多方共赢。
银联信分析：
今年掀起的银行争夺中小企业贷款热，不能忽视银监会2005年7月发布的《银行开展小企业贷款指导意见》。该《意见》在具体贷款方面、抵押担保要求、风险控制、还款方式以及问责制度等方面都对银行传统的信贷管理要求进行了突破，并根据小企业贷款业务特点提出了新的要求。比如在贷款利率上，可在法律允许范围内实行自主灵活定价。放开贷款利率使得银行在面对高风险同时具有获得对等高收益的机会。根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。而央行现行1年期贷款利率为5.85%。也就是说，只要贷款利率不高于23.4%，都属于国家允许范围之内。
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