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周登宪
某市农村金融体系现状与问题
样本市地处内陆，辖8县1区，2005年末，全市农业人口713万人，农民人均纯收入3092元。服务于农村经济的金融机构有农业发展银行、农业银行、农村信用社和邮政储蓄。200
0年以来，农业银行开始收缩、撤并机构，农村网点逐渐减少；农村合作基金会已全部清理整顿，合并到农村信用社；邮政储蓄部分网点在乡镇，但只从事存款和汇兑业务；农村信用社主要网点和业务集中在村镇，逐渐成为农村金融主力军，存贷款均占据了较高的市场份额。2005年末，全市金融机构农业贷款余额82.3亿元，占全部贷款的24.3%。
新农村建设的目的是实现城乡统筹发展，改变二元结构，逐步缩小城乡差别，重要的环节是大力发展农村二三产业，培植壮大农业产业化龙头企业。但从样本市的情况看，农村金融体系不能完全适应新农村建设的需要。
(一)农村领域金融机构、营业网点及人员的缩减导致农村金融组织体系萎缩，金融支撑力度不足
农业是弱质产业，具有高投入、低产出、受自然因素影响较大的客观特征，相应的农村金融相比于传统商业金融成本更高、风险更大而收益更低。受此影响，近年来县域及农村金融机构、人员大量缩减，农村金融边缘化倾向十分明显，限制了金融业服务功能的发挥。据统计，2000年以来，该市共撤并金融机构基层营业网点172个，精减人员400余人。2005年末，市辖8县人口占全市总人口的80%，平均每1万农业人口拥有银行类营业网点0.49个，仅相当于市区每万人拥有量的40%。
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