|
(节选)
胡妍斌
面对日趋激烈的市场竞争，如何顺应市场趋势，抓住市场发展热点，建立产品优势，是目前商业银行迫切需要解决的关键问题。本文旨在对影响国内银行产品发展的经济、金融
、政策和市场竞争等因素进行重点分析，据此得出对国内银行产品发展方向和重点的思考。
国内经济发展与客户需求变化
“十一五”规划突出坚持科学发展观，给中国经济奠定了持续、稳定、快速发展的主基调。预计未来几年，国内经济仍将保持良好的发展态势，经济发展呈现出城镇化、重工业化、国际化和民营化的特点。反映在微观层面，银行产品的需求也将发生较大变化。
(一)经济的快速发展使个人和企业财富进一步增加，理财产品的需求将快速增长
从国外经济发展与银行理财产品发展的经验数据来看，理财产品的发展与经济发展以及随之带来的个人和企业财富，特别是金融资产的增加有较大的相关性。目前，居民人民币储蓄余额已超过15万亿元，人均金融资产超过7000美元，随着经济的快速发展，个人和企业金融资产将进一步积累，未来对银行理财产品的需要将迅速增长。
企业理财业务同样具有诱人前景。随着企业资产的增加，中国企业将更加重视资产，特别是长期资产的保值增值功能，由此产生对企业理财和资产管理等产品的需求。仅以资产管理为例，目前国内1.6万户大中型企业的应收账款有1.5万亿人民币，表明了企业内部资源管理的巨大潜力和潜在市场规模。随着经济主体富裕程度的增加，对银行产品品质的要求将提高，相应地对理财产品的功能设计等方面的要求会提高。
| 
