聚焦国际银行卡市场监管制度

　　林采宜

　　现在，从全球范围看，随着电子支付技术的进步，支付渠道、支付介质的多元化和支付业务参与主体的增加，对支付卡业务的监管提出了新的需求，增强了监管机构对业务风险管理的重视，从而在客观上促进了支付卡法律环境建设，使电子支付监管体系不断完善。

　　依据目前的发展趋势，对储值卡、智能卡等电子货币的监管是世界各国监管体系延伸的重点。在目前的美国金融法规框架下，储值卡被视作发行者的一般性负债，而非吸收存款，因此商业企业等非银行机构也有发行权。但目前各国监管当局已有将银行发行的储值卡视作吸收存款的势头。例如，欧洲中央银行在一份报告中建议各国央行，只允许金融机构发行储值卡等电子货币，并将其视作金融机构吸收的私人存款，从而对发行机构提出存款准备金要求。美联储副主席弗格森曾在“银行家圆桌会议”上指出，美联储将电子货币视作传统支付方式在数字时代的延伸，储值卡等电子货币应被视作传统支付方式吸收的存款。

　　(全文见《金融时报》2006年4月26日11版)