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保险、银行高层“开会”讨论银保合作问题
本报记者 陈天翔 发自上海
眼下关于银行保险合作是不是已经发展到一个十字路口及将何去何从的讨论非常热烈。上周五，“银行保险深层次合作与发展论坛”在北京举行，会上中国保监会、中国银监会
、汇丰集团，波士顿咨询公司及韩国教保保险等机构专家就银保合作过程中的诸多问题进行了广泛讨论。各方在松散模式是银保合作最大隐患上基本形成共识。
2004年，通过银行保险合作业务投保的保费占我国人身保险保费收入的24.8%，但也正是在去年，我国银行保险业务一路下滑，并进入持续低迷的状态，由此也使整个保险业务增长速度放缓。中国保监会副主席魏迎宁在分析原因时认为，银行保险业务所占的比重已经非常大了，银保产品的保障功能本身并不强，又被人为地片面强调投资分红，并被不恰当地与银行储蓄利率相比，使客户误以为银行保险业务是一种储蓄品种，误导了消费者。此外他指出，另一个原因是，银行保险合作还限于简单的代理销售模式，银保两方面都没有长期的共同利益机制，合作关系不稳固，并且随着保险公司的增多，竞争的加剧，银行代理渠道成为了稀缺资源，代理手续费越来越高，使保险公司的银行保险业务利润很小，甚至没有什么利润，而保险公司又不能马上停止这个业务，只好对这类业务限制，使得这类业务逐渐萎缩。
中国保监会人身险部主任陈文辉也指出，现在的银保合作非常松散，银行保险合作的关系处于简单的代理这样一个初级阶段。从当前来说，一个重要原因是保险公司在银行这个渠道卖产品，跟银行产品没有形成一个互补的形势，这是当前制约这一类业务发展的一个主要问题。
“现阶段，银行抓住各保险公司争夺销售渠道、快速提高市场占有率的心理，采取一对多的开口协议合作方式，一旦保险公司的产品不被市场欢迎，或新的合作者提供了更多的有竞争力的合作方案，有些银行往往就会喜新厌旧，更换合作者，使保险公司处于一个弱势的地位。”北京银监局局长赖小民在论坛上指出。
松散的银保代理模式所存在的隐患，作为当事一方的保险公司早已意识到了。平安人寿李源祥总经理认为，保险公司为了要争网点、抢规模，往往会给银行很高的手续费，这影响到保险公司产品的盈利性，降低了保险公司对股东的收益贡献；更严重的影响是，因为太多太高的手续费给了银行，保险公司能留下来的用在客户维护、客户服务方面的钱就更少了，长期以往，对客户的分红水平也影响客户的长期收益。而对银行来说，危害同样很大，因为银行如何选择合作伙伴，从目前来看还缺乏标准，这也限制了整个银保深入合作的创新。
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