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本报记者蔡臻欣实习记者李静发自上海
《第一财经日报》记者日前就银行完善公司治理机制以及组织结构变革等问题专访了华信惠悦咨询公司资深首席顾问黄世友先生。
《第一财经日报》：你认为中国金融业尤其银行业在公司治理机制、组织结构管理方
面和发达国家同行相比有哪些不足之处？
黄世友：首先，以我在金融业的咨询经历来看，中国金融企业包括商业银行虽然都具备董事会、监理会等机构，但是董事会和相应机构还没有很好发挥出应有的作用，我觉得这一点需要向那些国外成熟银行学习经验并加以改进。同时，在国外的金融企业中，独立董事人数往往要比公司经营管理层人数还多，而且独立董事按有关规定不能像花瓶一样只起到摆设作用，他们被要求一定要有所作为。在美国曾经就出现有独立董事不管事而被股东控告的情况。
我认为在中国金融业的组织结构变革中，可以考虑向发达国家企业借鉴学习，建立三个小组。第一个是稽核小组，它主要负责内部监管；第二个是接班人小组，主要安排现在和未来企业高管的培养和选择;最后一个也是最重要的一个，就是绩效奖酬小组。这个小组的作用是将企业拥有者对企业的期望以及企业的战略部署准确地传递给CEO以及其下CFO、COO、CIO等高管层。我觉得中国国内银行进行组织变革来改善公司治理，可以考虑把建立这三个小组作为改革的重点，并且要理顺相关机制、让它们发挥出积极有效的作用来。
中国银行业目前存在着战略趋同化的现象。战略趋同，给市场的感觉就是战略模糊化、缺乏差异性，甚至有时候变成了没有战略。因为我们对“战略”的定义是一种因企业长期定位而显现出来的差异性。当我们仔细观察发达国家的那些著名银行，会发现它们都有自己独特的战略以体现各自的差异性，或者说是竞争优势。
就拿花旗银行来说，单独把花旗银行在某国或某地区的业务拿出来与一些当地的银行相比，它或许确实不存在竞争优势。但是如果从全球范围的业务体系化和整合能力来看，恐怕没有任何一家银行能与之相匹敌。究其原因，还是在于花旗银行在很久之前就明确了全球化的战略目标。正因为如此，如今的花旗银行才能打破国家的界限，花旗的成功和它早期的战略定位是息息相关的。
我们再来看中国的银行，我感觉在四大国有银行成立之初，都应当是有自己的定位抑或说侧重点的。例如农业银行、工商银行和建设银行分别在农业、工商业、基础建设方面应该各有所长，但是现在他们的客户群没有本质的区别，产品线都很全。
《第一财经日报》：你先后为各国包括银行在内的金融企业作过咨询，相比于发达国家银行业的发展趋势而言，你觉得中国银行业下一步的发展趋势将会是怎样的？
黄世友：我认为一个重要的趋势就是，中国国内银行的业务重点将会由原来的企业金融逐步转向个人金融业务。我们观察目前国外的商业银行就会发现，排名前列的一般都是从事个人金融业务为主的。花旗银行早在上世纪70年代就率先提出发展个人金融业务的概念。当初它提出这个概念时并不为业界看好，但是它坚持不懈图谋发展，如今我们可以看到花旗的个人金融业务为企业创造了无数利润。这是战略领先的结果。
如今国内的银行也纷纷打算向个人金融领域大力拓展，从事企业金融业务和个人金融业务对银行的要求是完全不同的。个人金融包括信用卡、车贷、房贷等等，各方面要比企业金融更为灵活。曾经有人把从事个人金融业务的银行称作为“包装在银行外壳里的消费品公司”，由此可见个人金融业务对银行销售能力会有非常高的要求。而银行要从企业金融向个人金融成功转型，首要问题就是要进行组织结构的变革。根据我的经验，一般说来银行80%的分支行都要以营销中心的形式出现，提供个人金融消费类的服务，而由另外20%的分支行提供企业金融服务。再如，银行的前、后台要分工明确。前台专门从事销售，后台要统一起来，以便于进行风险管理。此外，成熟的信用体系也是开展个人金融业务的基础条件之一。
另外，近来在海外银行业形成一股兼并潮，许多小银行纷纷进行合并，组建金融控股公司。这类公司经营范围非常广泛，从传统银行业务到人寿保险、证券、经纪商业务等，都有涉猎。我觉得中国银行业即使不会一下子就向混业经营发展，但这些趋势都会出现。
《第一财经日报》：目前许多国内银行都倾向于引进境外战略投资者，在你看来，这会对中国银行业的组织变革产生怎样的影响？
黄世友：我认为目前国内银行引进境外战略投资者，首先会对国内银行改革形成一种压力。但是没有压力，就没有动力，更没有活力，所以我觉得这是一个好现象。举个例子来说，前不久就有一家国内商业银行来向我们咨询人事制度改革的事宜，原因在于它引进境外投资者后，外资方认为银行的薪酬制度不合理。就我们研究发现，该银行支付的中低层员工薪酬要较同行多，而高层管理人员的薪酬又偏少，容易造成高层不稳定。于是外资方施加压力要求改革。
《第一财经日报》：华信惠悦在组织结构变革方面秉承怎样的独特理念，您能否可以跟我们分享一下？
黄世友：我认为我们在员工满意度方面的理论对目前国内银行改制比较有参考价值。我们认为只有公司内部奖酬机制完善，员工满意度才会提高，员工忠诚度才会增加。员工满意之后自然会产生一种向心力，提高员工生产力，进而为公司创造价值。通过这样的良性循环，使客户满意。这是服务业追求的目的，最终是提升客户的忠诚度。所以说，要让客户忠诚，首先要从提高员工的忠诚度入手。
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