灾后重建先解房贷之忧(2)

　　保险创新

　　此次受地震影响的房贷规模幸好有限，如果地震严重影响到如成都这样的大城市，那么，造成的损失就会非常惊人了，也很难解决。长远来看，类似问题最终还是需要靠保险市场来解决。

　　有心人会注意到，此次问题中房贷险是完全缺位的。因为根据我国保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。以上海为例，买了房贷险的数以十万套计的商品房，到目前为止只有1例获赔。所以房贷险被多数购房者认为是一项没有必要的支出。

　　在此情况下，尤其需要中国保险行业开发地震险的相关产品。在提高费率的情况下，作为小概率事件的地震同样可以成为保险防范的灾难。据报道，在地震高发的日本，目前房屋地震险的普及率高达20%，根据不同的地质情况和房屋结构可以收取差别很大的保费，值得注意的是，日本的一个地震险保单是由保险公司、再保险公司和政府三方共同分担责任的。

　　(作者为本报编委)岳富涛