外资银行是如何攻进新加坡的

　　丰富的全球市场经验是外资银行成功的利器

　　- 文/杨前 林佳吟

　　1999年之前，考虑到市场过于饱和，新加坡金融管理局有20年时间不发放零售银行的新执照。除禁止更多外资银行进入，在新加坡的外资银行也不允许增加新的分行及提款机，只允许在客户的私人场所提供额外的银行服务。

　　1999年，新加坡开展了为期5年的银行业开放计划，去除外地公司只能拥有本地银行少于40%股份的限制，并且发放特准全面银行执照给6家外资银行。在美国同新加坡签署自由贸易协定后，又有许多限制被取消，如发放新执照给全面银行及批发银行。2004年1月，美国的全面银行也能够在开业一年后获准在30个地点提供全面服务，并于两年后无限制地开设分行及服务站。在新加坡注册的银行能够在2006年7月进入本地的电子提款系统，而美国银行的分行，则能够在2008年2月开始提出申请进入本地的电子提款系统。

　　本地银行，蓄势待发

　　新加坡本土的零售银行市场，在外资银行进入之前就已经非常的饱和，其中星展银行是亚洲最大的金融服务中心之一，在商业银行、财资市场、资产管理、证券经纪、股票及债券基金筹款业务等方面拥有领先地位。大华银行也是新加坡三大银行之一，专注于发展商业银行市场，是新加坡最大的信用卡发行银行，也是市场上拥有最多商家的信用卡银行。华侨银行是新加坡最早设立的本地银行，在资产方面是新加坡规模最小的本地银行，却因成功收购新加坡最大的保险公司—— 大东方保险，巩固了它在本地金融服务业的位置。

　　现在，本地银行在许多业务方面拥有超过50%的市场率。进入新加坡的外资银行，多数以推出新产品和新服务，以及吸引世界各地的投资者等策略，来争取信用卡市场、私人银行和投资银行的业务。外资银行的进入，对新加坡银行业的产品开发及服务水平的提高起到了积极的推动作用，本地银行也开始对外扩张，向全球性银行发展。

　　外资银行，谋略各异

　　花旗银行。花旗银行是少数在新加坡积极扩展的外资银行之一，当新加坡还没有全面开放银行业时，花旗银行将自己定位为高端银行，针对的是高总资产净值人士，打进了新加坡的信用卡市场及美元存款市场，所针对的对象是手上拥有大笔现金因此很有可能开设美元户口的本地及外来高收入人士。

　　在花旗获得全面银行的执照后，他们开始积极推出一系列在本地从未见过的产品及服务，并开设了两种不同的分行来服务两个不同的客户群—— 贵宾及大众客户，贵宾分行是特别为高总资产净值人士而设的，提供了高级的私人礼宾服务；大众分行则设计得非常豪华，并且使用舒服且简单易懂的服务。这两种不同的分行都远远超越了本地银行的水平，而本地的三家银行都开始了企业面貌和系统的升级，分行的装潢及服务水平大大提高。

　　产品方面，花期银行与新加坡最大的交通服务业者—— 新加坡地铁公司合作推出了SMRT-Citibank信用卡，来争取大众市场的客户，这与他们以往只针对高收入人士的策略大不相同。这张信用卡成功地获得了相当大的市场占有率。投资银行业务，花旗利用他们在私人银行方面的专业知识，推出了能够吸引大众市场客户的产品与服务。