中国银行业五年化蛹成蝶

　　证券时报两会报道组

　　如果没有参股中资银行带来的巨额收益，华尔街的银行将会输得更惨。曾经不入其法眼的中资银行，现在俨然成为华尔街银行的救命稻草。在短短的五年时间里，中国银行业完成了华丽转身，曾经被国际同行认定为“技术破产”的中资银行，如今占据着全世界银行市值排名的前三甲。

　　银行业彻底脱胎换骨肇始于2002年召开的中央金融工作会议。由于加入世界贸易组织和中国政府提出银行业的开放时间表，银行业改革显得极为紧迫，2002年中央金融工作会议之后，降低不良资产、施行审慎原则的会计制度，实行股份制再到上市这“三步走”的改革步骤已成共识，随后的银行改革基本遵照这一思路进行。

　　经过五年的努力，中国银行业发展发生了历史性变化。截至2007年12月末，我国银行业金融机构总资产从2002年末的23.7万亿元增加到52.6万亿元，翻了一番还多。主要商业银行不良贷款率从2002年末的23.6％下降到6.7％；本年利润从2002年底的364亿元，增加到2987亿元（税前未经审计）；风险拨备缺口从2002年末的1.34万亿元压缩到5353亿元；资本充足率达标银行从2003年末的8家增加到2007年9月末的136家，达标银行资产占比相应从0.6％上升到78.9%。

　　从2003年开始，工行、中行、建行、交行等先后完成了股份制改造并成功上市，在公司治理、发展战略、经营绩效等方面与国际先进银行的差距不断缩小。国有商业银行从五年前技术上濒临破产的问题银行，转变为具有一定国际认知度的大型商业银行。农村信用社改革也取得了阶段性成果。

　　伴随着对“入世”有关银行业开放承诺的践行，外资银行在华发展的市场格局实现了由“分行主导”向“法人主导”平稳过渡，已有21家外国银行将在华分行改制为法人银行。按照“审慎支持、有的放矢、风险隔离、持续监管”的原则，支持中资银行“走出去”取得了新成效，到2007年末，共有5家中资银行控股、参股9家外资金融机构，有7家中资银行在海外设立60家分支机构，海外总资产达2674亿美元。

　　在股改上市的同时，我国银行形象也发生了历史性变化。截至2007年底，工、中、建、交四家改制银行平均不良贷款率为2.87%，资产回报率1.11%，资本回报率16.38%。按照2007年12月末市值计算，工行、建行、中行跻身全球银行前三甲，按照2006年底全球银行一级资本排名，工行、中行也进入了前十名，我国银行的评级得到了大幅度提升，国际金融市场地位和影响力已今非昔比。

　　改革所取得的成绩足以让我们自豪，但若不思进取则会束缚前进的脚步。我们应当承认，中国银行业追赶国际同行的任务依然艰巨。需要看到的是，中国的商业银行仍然在享受政策保护下的利差收入，自身盈利结构明显不合理，虽然利差收入可以保证银行业绩有稳定的增长，但在金融脱媒的大背景下，尽快提升中间业务的盈利占比才是商业银行努力的方向。

　　中国银行业还需要完善公司治理结构和建设诚信金融文化。经过几年的改革，中资银行在公司组织架构上面已经具备现代商业银行的特征，但是形式上的相似并不意味着实质上的相同，银行业公司治理由形似到神似也是监管者不断强调的问题。同样需要提高的还有金融文化的建设，中国的商业银行真正成为独立的金融机构只有短短的十几年时间，国家信用支持下的银行可以犯错误，但是作为独立运行的现代商业银行，任何无视金融发展规律的行为都足以造成可怕的后果。