工行创新之路：用科技打造核心竞争力

　　过去的2007年，是中国工商银行海外战略大推进的一年——收购南非标准银行、澳门诚兴银行，工银莫斯科和工银印尼相继开业。如何为客户提高跨国服务的能力？这一问题现实地摆在了工行面前。2007年9月1日，工行境外“NOVA”系统在澳门分行正式投产，这意味着工行自主研发的境外业务处理平台基础架构已经基本建立。海外机构IT系统的稳步推进，使得工行在为客户提供跨国金融服务上信心十足。

　　“NOVA”意为新星，是工行自主研发的的全功能业务处理系统，具备了国际先进水平。从1984年成立之初“一把算盘一支笔”的手工操作，到如今的业务处理自动化、金融服务网络化和经营管理信息化，工行正通过实践，用科技创新打造自己的核心竞争力。

　　业务应用平台：高速路的基石

　　工行把自己的科技体系看作供银行“行驶”的高速公路，而业务应用系统则是这条路的基石。工行相关负责人表示，业务应用平台不仅决定了商业银行日常业务运转的方式和效率，还承担着为各种应用和创新提供生产环境和基础数据的重要使命。事实上，在这个基础性的领域里，工行在1999年就前瞻性地启动了数据大集中工程，并在2002年完成全部工程建设，建成了全行统一的计算机系统平台，成为国内首家实现数据集中的银行。这个项目获得了中国人民银行自设立“银行科技发展”奖项以来惟一的一个特等奖。

　　在工行的业务应用平台中，核心业务处理系统CB2000最受关注，因为它帮助工行实现了从以账户为中心向以客户为中心的处理模式转变。凭借这个系统，客户的所有业务可以在一个计算机上全部办理完成。此后，在优化CB2000系统的基础上，工行再度发挥全行数据集中的优势，自主研发并成功投产了覆盖全部主营业务，集业务处理、经营管理、分析决策于一体的全功能业务处理系统，也就是前文提到的“NOVA”。

　　在零售银行的建设过程中，各行无一例外地强调客户服务。工行方面表示，有了先进的业务平台做基础，以客户为中心的业务模式正在建立。业务创新平台：以客户需求为导向

　　如今的金融市场上，中间业务已成为兵家必争之地。在这个领域，工行可以提供的金融产品达到了9大类420多个品种，产品总数超过4000个。作为国内最大的商业银行，数量上的领先也许并不能说明问题。就此，工行负责人表示，通过科技创新，工行改变了过去以产品为中心的经营管理方式，全面转向了以客户需求为导向的发展模式，这才是最重要的。

　　最近，工行基于数据大集中推出的银行户口被看作国内个人账户管理模式的一次革命性创新。客户在开办银行户口后，可以实现对分布在全国各地区的工行账户进行统一管理，通过理财金账户卡即可操作本人名下本地和异地的各种账户，轻松实现注册账户间的资金管理，满足全国范围内的资金互转需求。

　　据介绍，工行在数据集中的基础上，运用信息技术分析客户信息并进行数据挖掘，根据客户需求进行产品的个性化研究，不断设计出高附加值、特色强的金融新产品，增强了产品的吸引力。目前，工行已经建立起全行客户信息系统框架，实现了个人、法人客户信息数据跨地区的整合，将存量数据在既定的"客户惟一识别"业务规则下，形成客户的统一完整视图。

　　现在，工行每年研发出400多项业务产品，总行的应用软件研发队伍超过1300人，这也是国内银行业中最大的软件研发力量。

　　信息化管理平台：管理层决策依据

　　经营方针、规章制度、思想教育——这些"软控制"方式是传统意义上商业银行内控的主流，越权违规行为只能通过事后稽核等手段查处。而在工行，"硬控制"正在起到越来越大的作用。

　　据介绍，工行通过科技创新实现了操作风险管理的参数化和硬控制，大大提升了内部控制的水平。在发挥了数据集中和业务平台统一的优势基础上，工行加大了IT技术在内部控制中的应用，在业务需求分析和软件开发阶段就将相应的规章制度和管理要求嵌入系统控制和操作流程中，实现了业务流程和规章制度的硬约束，强制经办人员照章办事，从根本上排除了人为因素对内控有效性的干扰。

　　而科技创新在工行信贷管理上的成功应用，则被业界称作商业银行管理信息化的经典案例。工行自主开发设计的信贷管理系统(CM2002)是2003年4月28日开始在全国范围内推出，其将原先分布于全行400多个分支机构的信贷数据集中为一个数据库，实现了信贷业务操作流程的全程电子化控制。通过CM2002系统，工行总行可以对分支机构的信贷业务进行直接式、非现场的实时监控管理。除了信贷管理外，科技创新对工行再造业务流程和管理模式也起到了重要作用。

　　总结数年的科技历程，工行方面自信地表示：经过不断发展和创新，工行已经构建起了强大的信息科技基础，建立了高度集中统一的电子化服务体系，达到了国际商业银行信息化的领先水平。

　　然而，新业务、新产品的不断推出对科技创新提出了更高的要求和更大的挑战。谈及未来的科技之路，工行董事长姜建清表示："科技的发展非一朝一夕所能成功，而是需要几代人的努力，要采取'接力'的方式持续不断地发展方可有一定功效。工行的科技创新将以市场为导向，以最大限度满足客户需求为目标，不断进行发展、完善和提高，为将工行建设成为全球最盈利、最优秀和最受尊敬的现代金融企业持续提供强大的动力引擎支持。"