银监会鼓励非金融机构下乡

　　农民、农村、农业三农问题始终是我国最大国情，而农业金融问题也始终是金融环节最薄弱的环节。1月5日，在清华大学经济管理学院举办的“中国农村金融发展研究会”上，来自政府、学界、业界的代表汇聚一起，共同商讨农村金融这个大课题。

　　贷款难 难贷款

　　“农村金融究竟怎么样？农村金融怎么办？”围绕这两个问题，银监会副主席蒋定之在会上发表了他自己的一系列看法。

　　“薄弱、不完善、滞后、不健全、不足、不完备、单一”，这是蒋定之在描述中国农村金融现状时使用的几个形容词，这足以让我们看到中国农村金融现状的窘迫。

　　更令人担忧的是，蒋定之透露，农村金融机构中农信社目前仍遗留有6900亿元的历史包袱，“其中贷款损失在4000亿元左右，亏损挂账880亿元左右；另外，非信贷资产损失950亿元左右，加起来是6900亿元”。而这么多坏账，“如果单纯靠自我消化和自身努力，我们算了算，大致要花15年到20年时间。所以任务很重”。蒋定之说。

　　除了农村金融机构存在问题外，农村金融中更为实际的问题是农民贷款难，同时银行又难贷款。农民贷款难是缺乏有效的抵押品，银行难贷款是缺乏有效的担保。

　　在1990户有效样本中，46.8%农户在一年中有过贷款经历，67%借贷发生在亲友之间和其他非正规金融渠道，33%是向正规金融机构贷款，其中向信用社贷款占28%，向银行贷款仅占5%。

　　外资行试探进入

　　在农村贷款这个尚未成熟的市场上，在我们的商业银行渐渐退出的同时，外资银行却在试探进入。

　　去年12月13日，经银监会批准，国内第一家外资村镇银行——汇丰村镇银行有限责任公司正式开业。

　　在1月5日召开的会议上，香港上海汇丰银行有限公司主席郑海泉则进一步透露：“我们汇丰银行下一步也希望在一些省份多开几个村镇银行。”

　　汇丰对农村金融市场的兴趣显然早有谋略在先。此次清华大学农村金融调查项目便是在汇丰银行1000万元人民币的资助下进行的。郑海泉也承认，汇丰的人也参与了调查，而且通过调查学到了很多东西。

　　不过在农村金融领域不能忽视的另一支主要力量就是农村新型金融机构。银监会资料显示，自2006年12月银监会调整放宽农村地区金融机构准入政策以来，一年的时间，已有25家新型农村金融机构开业，其中村镇银行13家，贷款公司4家，农村资金互助社8家。

　　但这些新金融机构也存在一些共同的问题，如品牌的公信力尚未建立、资金来源有限、人才短缺、面临农村市场风险、自然灾害风险和农户违约风险的强约束等。

　　建立资金批发市场

　　如何解决农村金融银行发展的困局？蒋定之在会上给出了自己的一些看法。蒋定之说，“我们希望包括村镇银行、贷款公司、资金合作社在内的三大金融机构能够大力的培育、大力的发展；另外，鼓励和支持各类非金融机构到农村地区去设立机构、开办业务”。

　　蒋定之呼吁，在货币政策上，对农村金融机构尤其是农村合作金融机构和新型农村金融机构，要继续实行差别存款准备金政策；在财税方面要发放农业贷款、开放农村保险机构贷款对象提供保费补贴等方式的合理补偿方式。

　　清华经管学院通过对中部八省的调查也给出了发展中部地区农村金融的一系列政策建议，其中一条就是包括建立规范的不同机构之间的资金批发市场。清华大学经济管理学院经济系副主任刘玲玲在会上指出：“如果我们有这个市场，一方面可以很好地引导商业银行资金回流农村；另外，可以为其他的新型金融机构开拓农村市场创造条件。”

　　她希望这个批发市场是由政府主导，建立一套对农业的担保——包括保险和贴息在内可持续的制度上的体系，吸收各种资金，批发给小额贷款公司、村镇银行和农信社等其他需要资金的组织。

　　这无疑给商业银行资金重返农村金融贷款市场指出了一条路。商报记者 杨雪婷