跨行通存通兑的零和博弈

　　自从哈尔滨市各大银行相继开通小额支付系统跨行通存通兑业务后，十多天过去，去银行办业务的人少得可怜，有的银行甚至一笔也没办过。分析人士认为，高额的手续费、繁琐的办理程序成为业务推行以来最大障碍。

　　从跨行通存通兑业务收费看，目前，工、中、建、农四大行按交易金额1%收费，工、建、农行收费标准最低10元，最高200元；而中行是最低1元，最高100元。同时，农行表示小额支付系统账户信息查询费每次5元，同城与异地收费标准一致，客户本人办理通存通兑业务可免费查询一次。相对来说，中小股份制商业银行的收费普遍低得多，如民生银行将小额支付系统通存通兑细分为转账和现金方式两种，转账通存最低5元，最高50元；通兑最低1元，最高20元。而现金方式通存通兑统一最低5元，最高200元。

　　不要认为

　　其实，国有商业银行在跨行通存通兑业务上的“高收费”，实质是联手对抗股份制商业银行，以经济利益要挟消费者更多地利用大银行的服务，这不仅伤害消费者利益，还会阻碍跨行通存通兑业务发展，是对大型银行、中小银行和消费者多方共输的“零和博弈”。

　　如何改变这一局面？第一种方案，有关部门将国有商业银行的高收费定价定性为借垄断之机的不正当竞争，逼其主动降价，但可能造成某些国有商业银行以“技术”原因减少跨行通存通兑业务，如经常发生“网络故障”；第二种方案，应让开展跨行通存通兑业务获益最多的中小银行，为业务开通给自身带来的利益埋单。具体操作是，银行业监管部门或银行业协会牵头组织跨行通存通兑业务各参与方协商，根据网点布局等综合考虑，对国有商业银行资源的跨行通存通兑业务，既让消费者部分埋单，又让收益的中小银行部分埋单，以达成本共担目的。

　　(吴兰友)