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中小银行结盟热潮渐起http://www.sina.com.cn 2007年12月18日 05:47 中国证券报-中证网
近日,招商银行与30余家城商行、农商行聚首昆明,共谋合作大计。 近日,中小银行正在采取结盟方式,拓展更大发展空间。目前国有大银行在改制上市后实力进一步增强,外资银行势力在中国快速增长,中小银行则看到了自身在产品、管理、系统等方面与国有大银行、外资银行之间的差距,纷纷发出银银合作的需求,以此来突破自身业务在资本约束、地域限制、网点数目等方面的束缚。 中小银行纷纷结盟 近日,招商银行与30余家城商行、农商行聚首昆明,共谋“合作共赢、创新发展”大计;兴业银行也在上海成立了银行合作服务中心,与120多家城商行、农村商业银行、农村信用社签约,形成全面合作关系;深圳平安银行则联合国内22家中外资银行,成立了跨区域中小银行银团联合会。 据了解,中小银行结盟的主要模式有两类,一类是“领头羊”带动下优势互补的合作,例如招商银行此次的银银合作。作为全国第五大股份制银行,招行是以中心城市为主要目标市场的银行,在产品研发、信息技术和跨地域网络上具有一定的优势;而地方性银行以当地经营网络、客户关系和服务见长,在社区金融、中小企业服务方面具有很强的优势。因此,双方具有天然的合作基础。招行方式也体现出,无论是在业务领域,还是在管理和技术领域以及股权合作领域,银银合作都具有巨大的成长空间。 另一类模式是实力相当的银行间资源共享式的合作。例如,今年2月,深发展、广发、招商、中信、民生、光大、浦发、华夏、兴业等9家全国性股份制银行广州分行行长签署了银团贷款、跨行通存通兑业务和风险管理信息等三份合作协议。其中,7家银行承诺,储户只要持有签约银行的存折或储蓄卡,均可在其中任何一家的网点柜台办理跨行个人存、取款及查询等业务。这一业务合作推出后,各家银行网点资源都被充分有效地利用起来。 突破资本和地域限制 中小银行通过结盟可以突破资本约束的限制。根据有关法律和监管要求,我国商业银行单一最大贷款客户贷款额不得超过资本净额的10%,前十大客户贷款额不超过资本净额的50%。由于中小银行资本金规模较小,不但无法承揽大型项目的贷款,也在大客户的争夺中处于劣势地位,并且大多难以达到这一监管指标。 一家已上市城商行的数据显示,截至2004年、2005年和2006年年底,其单一客户贷款比例分别为87.62%、24.61%和14.07%,最大十家客户贷款比例分别为334.34%、96.76%和85.39%,均超过监管指标。虽然采取了控制贷款额度、增加资本净额等措施,然而截至2007年3月31日,其最大十家客户贷款比例仍未达到监管要求。 事实证明,30亿元人民币以上的大额信贷一直以来就是大银行的战场,而在10亿—30亿元之间的信贷项目上,单个中小银行也难以和大银行抗衡。 但是,中小银行通过结盟、采取银团贷款的方式,也能使自身具备一定的竞争力。平安银行副行长叶望春就表示,参与银团贷款的银行越多,其可以承揽的业务规模就会越大。同时,还可以降低单个银行的风险集中度,减轻银行的经营压力。 中小银行通过结盟还可以突破地域限制,实现跨区域的业务拓展。在参与结盟的银行中,充当领军者的往往是那些扩张欲望强烈的全国性股份制商业银行。由于银行异地贷款业务受限,而他们又在很多城市没有网点,因此不得不采取与当地银行合作的方法来取得业务。据了解,对于跨区域的银团贷款,各家银行均在自己可承受的范围内,风险自担,自愿参与贷款。 此外,中小银行结盟还可以突破网点少的限制。 目前,中小银行的结盟趋势不仅来势较猛,而且实质重于形式。在平安银行发起的中小银行银团贷款联合会启动仪式当天,就签署了两个项目,而且在项目池中已有十个储备项目;招行则一口气推出了包括融资授信、结算清算、资产管理、投资银行、资产托管、年金与信用卡等六大银银合作的产品体系;兴业银行与众银行签约后,已有50家新上线客户,该行还明确表示,希望利用3年左右时间,将银行合作服务中心发展成独立运营的利润新中心。
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