银行排长队问题中的政府责任:市场失灵谁来解决

　　政府已经明确介入了“银行排长队问题”。4月13日，上海市金融办对在沪一些商业银行发出了“排长队不改进将受处罚”的“通牒”。各家商业银行纷纷表示，将从本周起采取网点改造、优化流程以及增配员工和自助设备等切实措施，减少银行柜台排队时间。据了解，有些银行将承诺延长银行营运时间，甚至准备开设“夜市”。

　　对于饱受排队之苦的消费者而言，上述消息无疑值得欢迎。

　　从经济学的角度看，银行排长队是个“市场失灵” 问题。因为银行是企业，要以最小的代价获得最大的回报，比如，他们要想用80%的力量为20%的大客户服务，要想以最少的员工承担最大的工作量，等等。在市场残酷竞争的背景下，我们不应该对银行的这些选择说三道四。然而，银行行为市场化则市场化了，但对社会来讲，却“失灵”了。用更感性的话来说：群众不高兴了、消费者不高兴了。

　　在市场经济的条件下，这样的市场失灵现象还有很多，如某企业钱是赚足了，但对周边的污染也增加了；某些区域是发展了，但区域间、群体间的贫富差距也拉大了。这些，都是市场无法解决的问题。靠谁来解决？靠政府。

　　此时，上海市政府有关部门挺身而出，正是既遵循了市场经济的规律，又负起了政府的责任，承担起了市场一时解决不了、或市场其实没有动力解决的问题。否则，“银行排长队问题”也许在媒体上热闹一阵后，随着又一个新闻热点的兴起而被人们渐渐地遗忘，长队还是那个长队，抱怨还是那个抱怨。

　　当然，我们也不应过于乐观。因为，政府的行动边界很清楚也有限，即只是解决市场解决不了的问题。以银行排长队为例，假如政府要求银行增加人手、设施、营业时间等等，在一定限度内我想银行是能承受的，还能带来消费者的好感，即使权当付了些广告宣传费，这于银行、消费者都是一个双赢的结局。但是，如果长此以往，或者需要增加很大成本，而所得收益又有限，银行还会欣然同意吗？显然不会。原因很简单，因为银行也是企业。

　　长远的事情也许还得由市场说了算，当然其中少不了政府作用这一关键的催化剂、粘合剂。一位银行业人士私下建议，政府是否能牵个头，推动各金融企业整合资源，建立一个“金融超市”。在这个营业时间超长的超市里，你可以买到你想买的金融产品，包括基金产品、银行产品、保险产品，等等。这样，既可节省各金融机构竞相铺点且铺不胜铺的费用，又可方便群众的金融投资与消费，甚至不必把资金在银行与