中小企业的紧急融资通道：典当行

　　摘要：作为一个古老行业，典当业在新的市场环境下，有了新的生机。典当行凭其门槛低，手续简便等优势，成为了中小企业获取短期资金支持的重要手段。

　　春节过后，典当行竟成了淘宝胜地，成了许多淘宝爱好者的首选之地，从传统的金银珠宝到最新的数码产品，不仅质量有保证，价格也很便宜。

　　但淘宝再热，也不能成为典当行的主要业务。据悉，绝当商品虽然热卖但其数量并不大，尤其是数码类产品，来得快去得快，因为个人或是中小企业融资才是典当行的主要业务。尤其这几年，在国家扶持、政策调整的大环境里，沉寂多年的典当行被注入了新的活力，经营方式发生了很大的改变，早已变身成为主流金融业的有效补充。

　　现在，资金融通已经不是银行等金融机构的专利。因为中小企业或个人得到银行的贷款比较麻烦和不容易，所以典当行见缝插针，有效弥补了这方面的空缺，成为中小企业或个人融资的便利而有效的途径。

　　虽然以往银行等金融机构对于中小企业重视不够，但随着中小企业在经济生活中的地位越来越高，银行主动“扶小”的趋势越来越明显，关于它们的信贷业务也逐步成为银行新的赢利点。随着外资银行的进入，连市民存款都有更多的选择，银行之间的激烈竞争也就可见一斑，随之触角也就伸向了四面八方。这就使得中小企业融资市场的竞争更加激烈，也就给拥有千年历史的典当行业带来了不小的震动。

　　典当行业虽然正在面对中小企业飞速发展、《物权法》的出台等利好条件，但要想在与银行等金融机构的激烈竞争中分得一杯羹，就必须凸显出自己的优势：门槛低、手续简便、办理时间短，就成了典当行融资的主打牌。

　　“低门槛是典当行最明显的优势，各种客户只要有一定的固定资产几乎都能在这里拿到钱。”宝瑞通典当行市场部经理说，“只有门槛低才方显出救急本色。虽然人们贷款首先想到的是银行，但并不是每一个人都能从银行顺利拿到贷款，典当行就在这时发挥了拾遗补缺的作用。很多中小企业没有固定资产作为抵押，融资遇到瓶颈，就可以寻求典当这一途径。”另外，典当可以办理除房产的抵押典当业务外，还能办理汽车、民用品，甚至股票、股权、收益权等多种有价证券作标的典当业务。

　　银联信分析：

　　典当作为特殊工商企业，其融资、仓储和商品流通等属性，顺应了当前民营经济和中小企业的发展需求，同时也吸引了信誉好、实力强、资产优的企业和投资者进入。目前，中小企业成为典当主要服务对象。典当服务“随时、随地、随客”，其高效便利的操作流程，方便了中小客户尽早获得短期周转资金。典当不仅要求低，质押抵押业务都可办理；而且速度还快，办理周期短，一般民品可以即时放款，汽车当天放款，房产三天放款，而且办理手续便捷。

　　典当行虽具有诸多优点，但其也有它的不足之处。一是利息高。根据2005年商务部和公安部联合颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率加利息为当金的4.7%，

房地产抵押典当的月综合费率加利息为当金的3.2%，如果是长时间的典当贷款，所需要支付的利息比率将会比较高，自然增加了还款压力。二是风险大。典当虽然门槛低、手续便捷让客户较为容易获得资金，但其中也蕴含着很大的风险。比如，如果把自己的房产点给了典当行，而生意又不如预期，没有顺利地收回资金，那客户就会面临无家可归的困境。

　　为了防范风险，现在典当行都与银行进行合作，如果抵押符合银行条件，还可以将其转入银行贷款。例如宝瑞通就与北京银行、民生银行、深圳发展银行等多家银行开展了关于此类业务的合作。由此不难看出，典当行与银行在融资上的结合，不仅能防止一定的风险，还为企业或个人防止不良信用记录，修复信用提供了一条途径。

　　作为中小企业的融资渠道，典当行与银行之间既有竞争性，又有互补性。所以，有关部门应完善典当行业的配套法律法规，使其在中小企业融投资，甚至在整个经济生活中发挥积极有效的作用。

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