招行行长马蔚华两会提案银行综合化经营受关注

　　记者 杨光明 王晓欣

　　“作为全国商业银行总行行长中惟一的人大代表，每年‘两会’前，我都要多次征求银行同业的意见、呼声，对议案进行反复修改，力争使议案能够反映商业银行的共同心声。”此次来京参加“两会”的招商银行行长马蔚华同样带来了多个议案。其中，《进一步修订商业银行法，加快推进我国商业银行综合化经营》的议案无疑受到关注。

　　1995年我国颁布实施《商业银行法》，正式确立了我国商业银行分业经营的原则。但随着我国金融市场直接融资的快速发展和利率市场化加速推进，造成金融“脱媒”和存贷款利差收窄，使我国商业银行经营受到严峻挑战，我国商业银行对综合化经营的呼声越来越高。马蔚华在议案中提出，2003年12月，全国人大常委会对《中华人民共和国商业银行法》进行了修订，为商业银行综合化经营预留了通道，但至今相关促进综合化经营的配套政策都未跟上。为了保障我国商业银行稳健发展乃至我国金融市场的平稳运行，亟须对《商业银行法》作出修订，增加允许商业银行综合化经营的规定。

　　马蔚华认为：“经过2003年的那次修订，尽管商业银行开展综合化经营要报国务院审批，但毕竟留下了政策空间。目前，基金、金融租赁、信托公司等已逐渐向银行放开，银行开展综合化经营有所突破，但仍受到诸多制约，并进而给我国商业银行在新形势下进一步发展造成障碍。”

　　首先，我国对外资银行全面开放后，虽然外资银行必须建立法人机构才能开展业务，但由于外资银行的母体都是综合化经营的银行，相比之下，中资银行在许多方面都处于劣势。如果不对综合化经营限制作出修改，我国商业银行在竞争中的处境将更加不利。其次，随着企业直接融资比重的提高以及利率市场化改革步伐的加快，银行传统的经营模式受到严峻挑战。我国商业银行业务的90%以批发业务为主，同时利差收入占到了利润来源的90%。如果不及时转型，我国商业银行在未来3年至5年将面临利率市场化带来的生死存亡的考验。美国在上世纪80至90年代经历了同样的过程。当时美国银行业也面临着“脱媒”的困境，虽然花旗等为数不多的银行进行金融创新推动监管当局修改了法规，但很多没有及时进行战略调整的银行却出现了大面积亏损甚至倒闭。马蔚华特别强调，目前，我国不少商业银行已经上市，要保持盈利能力的平稳和可持续增长，非利差收入至关重要，因此，迫切需要在综合化经营上拓展空间。此外，我国居民的消费观念、消费行为发生了巨大变化，许多已经同国际趋势保持一致。他以招商银行

　　他认为，商业银行开展综合化经营同时要满足以下几项基本条件：第一，投资主体和子公司的治理结构、管理机制等一定要完善。第二，对关联交易必须进行规范。第三，公司之间要有风险隔离机制，建立“防火墙”。子公司要独立承担风险责任，禁止将子公司的风险转嫁给母公司。同时，要禁止各个子公司之间相互持股，或者子公司对母公司的反向持股。最后，要建立退出机制。