湖北丹江口联社发放社团贷款

　　摘要：湖北丹江口联社打破信贷壁垒，发放社团贷款。该项贷款的发放给参与各方带来三大利好。其一，解决了单个信用社投入信贷资金不足的问题，其二，有利于分担中小企业贷款风险社团贷款；其三，有利于营造一个诚实守信的信用环境。

　　根据社团贷款资金汇划通知书要求，湖北省丹江口市农信联社将4090万元资金划入潜江市联社指定账户，这标志着该市联社对黄梅县综合投资有限责任公司等九个项目单位的社团贷款成功发放，由此正式成为湖北省农村信用社第3批联合贷款业务单位。

　　2005年，该市联社圆满完成了统一法人改革试点工作，管理体制发生了重大变化。随之因受银监部门资本约束监管指标的限制，最大一户贷款不得超过股本金的10%，过去主要依靠大额贷款来拓展信贷市场的路子受到严重制约，经营格局面临严峻形势，信贷规模缩小，贷款余额比年初下降，这与增长势头迅猛的存款不相匹配。为扭转这一局面，该市联社积极拓展业务领域，不断寻找新的信贷增长点。

　　根据湖北省联社与国家

开发银行湖北省分行签署的金融合作方案，潜江联社被省联社和国家开发银行湖北省分行指定作为与国家开发银行湖北省分行开展第3批联合贷款业务的牵头社，牵头组织总金额为人民币74820万元的社团贷款，贷款项目有24个均由国家开发银行湖北省分行进行项目考察、风险评估和负责贷款资金的运用监督及收回管理，并承担连带保证担保责任，贷款风险较小。

　　该联社经过接洽协商，于去年12月初应邀入团，对黄梅县综合投资有限责任公司等九个项目单位发入社团贷款4090万元，期限两年，利率按6.498%执行，年综合费用率按贷款本金的0.7%，贷款管理费按贷款利息的1.5%支付给潜江联社。

　　银联信分析：

　　随着经济的快速发展和经济结构的不断升级，其产业化、规模化、市场化、现代化进程加快，基础设施建设力度进一步加大，经济主体的规模性资金需求不断扩大。但是，农村信用社单个法人在规模、资金、风险承受力等方面的限制，在资金供应和风险控制方面都难以满足客户大额的资金需求。特别是资本约束机制的全面推行，一方面从制度上限制了农村信用社盲目扩张规模的风险经营行为，另一方面也导致了优质客户流失严重。社团贷款的出现能够有效缓解上述问题。

　　社团贷款解决了单个信用社投入信贷资金不足的问题。由于农村信用联社实行层层审批授信的贷款管理体制，其分支机构授权授信额度与项目和企业贷款需求往往存在较大缺口，社团贷款通过联合聚集各家力量，解决了单个信用社无法全部满足项目和企业贷款需求的难题。对于县及乡镇信用社，往往受到单户贷款比例控制，对一些项目和企业爱莫能助，社团贷款无疑为他们拓展了信贷对象和业务范围，使他们能更广泛地参与到金融服务中来。

　　社团贷款有利于分担中小企业贷款风险。与大企业相比，中小企业人才缺乏，技术创新能力不足，是企业中的弱势群体，总体抗风险能力较差。通过社团贷款的方式可以实现贷款风险在信用社之间和担保中心之间分散，有利于单个信用社防范贷款风险，提高信用社对中小企业贷款的积极性。

　　社团贷款有利于营造一个诚实守信的信用环境。各家信用社按照平等互利、共享收益、共担风险的原则组成社团，对同一客户或项目发放贷款，在社团合作中共同防范信贷风险，有利于社团间的信息资源共享，从而达到推进信贷文化建设、规范信贷市场秩序的目的。由政府出资组建的担保机构为产业项目及中小企业担保，有利于政府为借款人和信用社维护一个公平合理的经济金融环境。