四川同日诞生首家贷款公司和村镇银行

　　摘要：3月1日，四川仪陇开创了中国金融史上的两个第一，成立第一家贷款公司，创建第一家村镇银行。

　　3月1日，四川仪陇惠民贷款公司在四川仪陇县马鞍镇挂牌营业。据中国银行业监督管理委员会四川监管局副局长程铿介绍，这是我国首家专营贷款的贷款公司，开创了全国贷款公司的先河。

　　四川仪陇惠民贷款公司1注册资本50万元，是

　　同一天，中国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行，也挂牌开业。仪陇惠民村镇银行注册资本为200万元，南充市商业银行作为发起人，出资100万元进行控股，四川明宇集团、四川海山国际贸易有限公司、西藏珠峰伟业等5家企业分别出资20万元参股。

　　该银行提供的小额农户贷款最高贷款金额不超过2万元，只凭信用无需担保即可获得。此外，贷款利率在国家基准利率的标准上均作适当上浮。

　　银联信分析：

　　去年底，中国银监会发文放宽农村地区金融机构准入政策，允许各类资本进入农村，组建村镇银行、专业贷款公司、农村资金互助社等，服务三农。

　　在四川仪陇两家新型农村金融机构开业的当天，马鞍镇蔡家坪村养兔专业户潘春明为了扩大生产规模，成了惠民贷款公司的第一位客户。

　　虽然到去年底我国农户贷款余额已经接近万亿，但农村的信贷需求还远远不能得到满足，前些年商业银行的撤出，更加大了这方面的不足。马鞍镇附近只有镇里有一家农信社网点，由于翻山越岭不方便，附近不少村里的农民都没有贷过款，新成立的贷款公司和村镇银行有望解决当地农民贷款难的问题。

　　银联信分析师认为，作为新生事物，无论是贷款公司还是村镇银行都还远未成熟，都需要各方的扶持和市场的考验。因此，银联信分析师提供以下建议供各方参考。

　　其一，贷款公司和村镇银行要加大小额信贷专业技术的运用，加强客户关系的管理。在制定业务发展战略规划的基础上，通过市场调研分析潜在客户群体的存在，分层次分析潜在客户的贷款需求，从事贷款营销，主动满足客户需求。同时，要为联保贷款、等级评分法、小额授信贷款等小额信贷专业性技术的应用提供基础的技术支持，加大对客户信用数据系统的建设，加大和其他农村金融机构信息共享的力度。　　

　　其二，贷款公司和村镇银行需要加大产品创新力度。产品创新主要有两个方面，一方面是自身要加强信贷产品创新，如联保贷款、收益抵押贷款、小额授信贷款等以及不同期限、不同付息方式的信贷产品；另一方面，试点政策的设计者、贷款公司和村镇银行，要共同促进小额贷款机构业务逐步向综合化发展、向中高端市场推进，不断进行中间业务创新。

　　其三，要 注意防范发展中的风险。一方面要强化贷款规模控制的内控机制建设。同时，由于农户和微小型企业自身防范风险的能力较弱，抵御自然风险和市场风险实力不足，需要与保险、抵押担保等机制的配套运作。

　　最后，要加大对贷款公司和村镇银行的扶持。贷款公司和村镇银行开展面向弱势群体的贷款服务具有很强的社会效应和经济促进功能，因而，政府要加大对贷款公司和村镇银行的税收优惠、政策服务等方面的支持力度。建议充分应用征信系统和小额资金清算系统支持贷款公司和村镇银行的业务发展，探索贷款公司和村镇银行接入征信体系等基础性技术支持方式。

　　背景资料：

　　银监会今年公布的《贷款公司管理暂行规定》、《贷款公司组建审批工作指引》及《农村资金互助社管理暂行规定》、《农村资金互助社组建审批工作指引》明确了贷款公司和农村资金互助社的运行模式。　

　　《贷款公司管理暂行规定》明确规定，贷款公司不得吸收公众存款。其中，贷款公司的营运资金为其实收资本和向投资人的借款，主要经营各项贷款、票据贴现、资产转让、贷款项下的结算等。　

　　根据规定，只有境内商业银行或农村合作银行才能成为贷款公司的合格投资人，且其资产规模不低于50亿元人民币。贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。

　　规定要求，贷款公司要确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。