浦发银行试行模板化经营策略

http://www.sina.com.cn 2007年03月05日 15:28 中国中小企业金融服务信息网

  摘要:浦发银行今年将试行模板化经营策略,使中小企业授信更加专业化、更具灵活性,力争以小企业为主体的有价值客户指标增幅在25%,小企业授信客户数增幅30%。

  浦发银行今年将试行模板化经营策略,力争以小企业为主体的有价值客户指标增幅在25%,小企业授信客户数增幅30%。

  小企业最大的特点是成长性,有了成长性就使银行与企业合作的机率增加,银行可根据小企业不同的发展阶段参与和介入,满足其融资需求。所谓成长型企业,是指那些在一定时期内,具有持续挖掘未利用资源能力,不同程度地呈现整体扩张态势,未来发展预期良好的企业。倘若企业不成长,可能自身对银行的需求不大,银行服务的机会也不多。从风险防范的角度来看,企业成长性的强与弱,也会影响到银行对企业的判断。

  据了解,浦发银行不同于老牌国有银行,自1993年1月成立以来,与中小企业打交道非常多。孙建英说,“浦发银行在成长过程中,与不少中小企业结成了伙伴,一直比较关注中小企业金融服务。”

  2005年6月,浦发银行总行设立中小客户部,2006年成立了中小企业风险管理部。截至2006年底,已有9家分行设立中小客户部。截至2006年底,浦发银行小企业授信业务比2005年底增长6.29%,授信客户数增长6.6%,资产质量指标后三类资产比例下降了1.2个百分点。

  其中,浦发银行杭州、宁波、温州、苏州等地分行的中小企业融资占比尤其大,如宁波分行的中小企业客户数占到90%左右,几乎可誉为中小企业专业银行。民营经济占宁波全市GDP的80%以上,规模以下工业企业数量占比超过9成,民营经济已占全市经济总量的70%。用浦发银行人士的话来说,“如果不做民营中小企业,等于放弃了70%的市场”。而且,宁波民营企业大多处于成长期,甚至出现“注册五十万,年赚几百万”现象,与浦发银行服务成长型企业的定位相吻合。

  银联信分析:

  浦发银行的中小企业授信具有相当的专业性,同时也不乏灵活性。

  专营模式是浦发银行中小企业金融服务的一大特点。

  专营模式就是建立专门的队伍,成立专门的中小客户部,下设专门的营销人员、企划人员,同时配备专门的风险管理人员服务于中小企业业务。目前,浦发银行的中小企业业务架构,是国内

商业银行中最专业化配置的。实现专营,是浦发银行尝试从根本上解决中小企业融资难的举措,目的是合理把控经营风险,并解决中小企业业务经营成本较高的难题。”

  在操作上,浦发银行总行不搞“一刀切”,准备推行“一行一策”。该行今年试行推出经营目标与风险管理的模板,由各分行根据当地的市场情况,确定自己的经营目标,倡导“有所为,有所不为”,信贷投向中明确行业、区域重点。根据分行的中小企业业务的经营目标、风险管理能力及当地的经济和金融环境,配置相应的风险管理政策。

  针对中小企业发展的不同阶段,浦发银行推出了三大“助推器”服务。  

  浦发银行现有的三个“助推器”服务,分别满足处于发展期、扩大再生产、资本扩张期的中小企业,贸易融资、

供应链金融中的很多产品都能引入。其服务理念是,“做目标客户的全面业务”,用不同的金融产品满足需求,在企业的运作环节中起作用。例如,发展期的小企业若没足够的固定资产抵押,可以提供保理和动产质押融资。

  浦发银行服务的灵活性还表现在对企业的信用评级。该行于2006年初推出小企业信用评级办法,对财务报表打分的占比由60%左右降低至35%。孙建英表示,对小企业的信用评级,要透过现象看本质。例如特别关注民营企业实际控制人的专业经营能力与信用水平。这样做不是降低门槛,而是采取不一样的评判方式,用于不同的客户群。

  

银监会要求对小企业贷款引入风险定价机制。浦发银行目前的做法是综合定价,考虑包括资金成本、风险成本、管理成本、客户对银行的贡献等4大因素。今年上半年,将结合中小企业客户管理系统,综合定价办法上线试行,不同市场可能实施不同价格。


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