浦发银行试行模板化经营策略

　　摘要：浦发银行今年将试行模板化经营策略，使中小企业授信更加专业化、更具灵活性，力争以小企业为主体的有价值客户指标增幅在25%，小企业授信客户数增幅30%。

　　浦发银行今年将试行模板化经营策略，力争以小企业为主体的有价值客户指标增幅在25%，小企业授信客户数增幅30%。

　　小企业最大的特点是成长性，有了成长性就使银行与企业合作的机率增加，银行可根据小企业不同的发展阶段参与和介入，满足其融资需求。所谓成长型企业，是指那些在一定时期内，具有持续挖掘未利用资源能力，不同程度地呈现整体扩张态势，未来发展预期良好的企业。倘若企业不成长，可能自身对银行的需求不大，银行服务的机会也不多。从风险防范的角度来看，企业成长性的强与弱，也会影响到银行对企业的判断。

　　据了解，浦发银行不同于老牌国有银行，自1993年1月成立以来，与中小企业打交道非常多。孙建英说，“浦发银行在成长过程中，与不少中小企业结成了伙伴，一直比较关注中小企业金融服务。”

　　2005年6月，浦发银行总行设立中小客户部，2006年成立了中小企业风险管理部。截至2006年底，已有9家分行设立中小客户部。截至2006年底，浦发银行小企业授信业务比2005年底增长6.29%，授信客户数增长6.6%，资产质量指标后三类资产比例下降了1.2个百分点。

　　其中，浦发银行杭州、宁波、温州、苏州等地分行的中小企业融资占比尤其大，如宁波分行的中小企业客户数占到90%左右，几乎可誉为中小企业专业银行。民营经济占宁波全市GDP的80%以上，规模以下工业企业数量占比超过9成，民营经济已占全市经济总量的70%。用浦发银行人士的话来说，“如果不做民营中小企业，等于放弃了70%的市场”。而且，宁波民营企业大多处于成长期，甚至出现“注册五十万，年赚几百万”现象，与浦发银行服务成长型企业的定位相吻合。

　　银联信分析：

　　浦发银行的中小企业授信具有相当的专业性，同时也不乏灵活性。

　　专营模式是浦发银行中小企业金融服务的一大特点。

　　专营模式就是建立专门的队伍，成立专门的中小客户部，下设专门的营销人员、企划人员，同时配备专门的风险管理人员服务于中小企业业务。目前，浦发银行的中小企业业务架构，是国内

商业银行中最专业化配置的。实现专营，是浦发银行尝试从根本上解决中小企业融资难的举措，目的是合理把控经营风险，并解决中小企业业务经营成本较高的难题。”

　　在操作上，浦发银行总行不搞“一刀切”，准备推行“一行一策”。该行今年试行推出经营目标与风险管理的模板，由各分行根据当地的市场情况，确定自己的经营目标，倡导“有所为，有所不为”，信贷投向中明确行业、区域重点。根据分行的中小企业业务的经营目标、风险管理能力及当地的经济和金融环境，配置相应的风险管理政策。

　　针对中小企业发展的不同阶段，浦发银行推出了三大“助推器”服务。　　

　　浦发银行现有的三个“助推器”服务，分别满足处于发展期、扩大再生产、资本扩张期的中小企业，贸易融资、

供应链金融中的很多产品都能引入。其服务理念是，“做目标客户的全面业务”，用不同的金融产品满足需求，在企业的运作环节中起作用。例如，发展期的小企业若没足够的固定资产抵押，可以提供保理和动产质押融资。

　　浦发银行服务的灵活性还表现在对企业的信用评级。该行于2006年初推出小企业信用评级办法，对财务报表打分的占比由60%左右降低至35%。孙建英表示，对小企业的信用评级，要透过现象看本质。例如特别关注民营企业实际控制人的专业经营能力与信用水平。这样做不是降低门槛，而是采取不一样的评判方式，用于不同的客户群。

　　

银监会要求对小企业贷款引入风险定价机制。浦发银行目前的做法是综合定价，考虑包括资金成本、风险成本、管理成本、客户对银行的贡献等4大因素。今年上半年，将结合中小企业客户管理系统，综合定价办法上线试行，不同市场可能实施不同价格。