有效监管推动银行业在宏观调控中稳步前行

　　记者 韩雪萌

　　中国银监会在2月中旬发布的数据显示，截至2006年12月末，我国银行业金融机构贷款余额23.9万亿元，比年初增加3.3万亿元，增长14.7%，贷款增长速度保持在合理范围之内。

　　2006年，是我国“十一五”规划的开局之年，也是我国银行业在宏观调控中稳步前进、长足发展的一年。在这一年中，我国经济发展出现了固定资产投资过快、银行流动性偏大和进出口贸易不平衡矛盾加剧等问题，对此，国务院高度重视，采取了一系列宏观调控措施。银监会按照国家宏观调控要求，及时进行“风险窗口”指导和风险提示，强化审慎监管，引导银行业金融机构高度关注部分行业产能过剩对银行业风险的影响，合理把握信贷投放节奏，着力调整信贷结构，在创新机制和市场化导向的基础上，更好地为国家扶持产业领域以及社会弱势群体提供普遍的基础性金融服务，为银行业改革开放、经济社会和谐发展作出了新的贡献。

　　从创新机制和体制入手，加大对“三农”和小企业等信贷支持力度。2006年，在一如既往地鼓励小企业信贷的基础上，

银监会坚持通过体制创新改进银行业金融机构支农服务，充分发挥商业银行、政策性银行以及农村合作金融机构的合力，鼓励支农融资方式创新，完善配套制度建设，促使支农力度不断加大。

　　为从根本上解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会历时半年，制定发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》，在有效监管、防范风险的前提下，适度放开农村金融机构的市场准入标准，鼓励各类资本按商业可持续原则到农村投资创业，引导各类银行业金融机构到农村增设网点，解决目前城乡金融发展不平衡问题。

　　截至2006年12月末，农村合作金融机构农业贷款余额1.3万亿元，比年初增加1847亿元，比上年同期多增493亿元，同比增长22.9%。其中，农户贷款余额9197亿元，比年初增加1260亿元，比上年同期多增82亿元。农户贷款中无需抵押担保的农户小额信用贷款余额1710亿元，比年初增加116亿元；农户联保贷款余额1001亿元，比年初增加140亿元，农民贷款难问题进一步得到缓解。

　　加强和改进银行业监管，全面提升银行业防范风险的能力。在积极贯彻落实各项

宏观调控政策的同时，银监会不断加强和改进银行业监管，着力建立银行业风险防范的长效机制，持续提高银行业防范风险的能力。除了加强监管基础设施建设，有效监管能力明显提升之外，加大风险处置和监控，银行业风险状况持续改善。

　　2006年在宏观经济的变化中，银监会十分注意在宏观经济的变化中对银行业三大类风险的监控，并出台了一系列指引性文件。其中，尤其注重排查和处置高风险中小金融机构风险，防范和化解系统性风险。

　　有关数据显示，2006年，在银监会的积极推动下，城市商业银行依靠地方支持，不向国家伸手，积极处置

不良资产。截至去年12月末，已有59家城商行累计置换、剥离不良资产685.05亿元，其中信贷资产511.09亿元，非信贷资产173.97亿元。全国城市商业银行平均不良贷款比例由银监会组建前的24%下降到目前的4.78%，平均资本充足率由银监会组建前的-2%左右上升到目前的8.5%。按照"一社一策、因地制宜"的原则，积极探索城市信用社整顿与银行机构和业务市场准入联动的新机制，取得了显著成绩。2006年共完成240家城市信用社的整顿工作，占去年初262家未经整顿城市信用社总数的91.6%。

　　通过对主要风险的管控，带动了银行业金融机构内控建设和风险管控水平的全面加强，银行业风险状况明显改善。

　　我国商业银行不良贷款经受住了反弹压力，连续四个季度全面"双降"。2006年末，我国境内商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款总额为12549.2亿元，比年初减少713.1亿元，不良贷款率为7.1%，比年初下降1.5个百分点。同时，银行业案件多发、大要案频发的势头得到遏制，案件专项治理工作成效明显。2006年，银行业金融机构累计发生各类案件1085件，其中百万元以上大案273件，分别比上年减少189件和56件，降幅分别为15%和17%。

　　强化充分拨备和资本监管，银行业抵御风险能力增强。2006年，银监会按照"准确分类-充足拨备-做实利润-资本充足率达标"的持续监管思路，在科学分析各行拨备抵补率、不良贷款率、资本充足率的基础上，对各家银行实施分类指导。在农村合作金融机构系统中全面推行了贷款五级分类制度，支持各类银行业金融机构多渠道补充资本金、主动提取贷款损失专项准备金以确保风险拨备充分覆盖其预期损失。经过努力，我国银行业的健康度进一步提高。

　　数据表明，截至2006年末，资本充足率达标银行达到100家，比年初增加47家，达标率为66.7%，资本充足率达标行资产占商业银行总资产的比例为77.4%，比2005年末提高2.3个百分点。同时，银行业金融机构经营行为更为审慎，贷款损失准备金缺口进一步缩小，抗风险能力明显提高。去年12月末，主要商业银行贷款损失专项准备金缺口4547亿元，比去年初减少1484亿元，准备金抵补率41.7%，比年初提高18个百分点。