2007年信贷需求仍旺盛 不良贷款反弹压力增大

　　摘要：根据《2006年第4季度中国货币政策执行报告》，2006年我国货币信贷过快增长势头有所缓解，信贷结构进一步优化。据银监会统计，银行业不良贷款已经连续四年实现余额和占比的“双降”。但是，预计2007年投资和信贷需求仍然旺盛，当前投资、信贷回落的基础还不稳固，出现反弹的压力比较大。银行不良贷款，尤其是房地产不良贷款的反弹压力不容忽视。

　　随着2006年央行一系列宏观调控组合拳的出台，从实际效果上看，2006年货币信贷过快增长势头有所缓解，信贷结构进一步优化。不过，央行在发布的《2006年第4季度中国货币政策执行报告》中坦言，2007年投资和信贷需求仍然旺盛，当前投资、信贷回落的基础还不稳固，出现反弹的压力比较大。银行不良贷款，尤其是房地产不良贷款的反弹压力不容忽视。

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银监会统计，银行业不良贷款已经连续四年实现余额和占比的“双降”。从统计数据上看，股份制商业银行的不良贷款余额绝对额下降最快。农村商业银行由于在2006年机构数量有所增加，其整体不良贷款余额上升幅度较大。从相对比率来说，2006年城商行的不良贷款比率下降最快。

　　2006年末，上海银行业金融机构不良贷款余额462.05亿元，比年初减少43.06亿元；不良贷款率首次降至3%以下，为2.51%，比年初下降0.55个百分点。其中，中资银行连续五年保持不良贷款余额与占比“双降”。

　　同时，2006年末，关注、次级、可疑和损失类贷款余额，也分别比年初减少134.85、24.88、9.13和12.05亿元，占比分别下降1.67、0.30、0.16和0.11个百分点。

　　上海银监局称，各类银行不良贷款均全面实现“双降”，各家银行不良贷款率全部降至个位数。特别是国有商业银行不良贷款，在年内连续四个季度“双降”，年末的不良贷款余额276.48亿元，比年初减少32.82亿元；不良贷款率3.46%，下降0.65个百分点。上海中资银行平均不良贷款率已处较低水平，有16家银行不良贷款率达到了5%的风险监管核心指标标准，其中有13家银行不良贷款率低于3%。

　　此外，外币不良贷款率继续低于人民币。外币不良贷款余额折合人民币25.10亿元，比2006年年初减少4.29亿元；不良贷款率2.20%，比年初下降0.50个百分点。

　　2007年，由于农行、光大的改制上市，将剥离出大量不良资产。这一举动将使得2007年我国银行业金融机构的不良贷款余额绝对额大幅下降。然而，如果从不良贷款运行结构、外部经济环境变化、宏观金融调控力度、工业企业经营效益以及商业银行自身问题等诸多因素的发展趋势来看，2007年商业银行不良贷款面临的反弹压力仍然不小。

　　银联信分析：

　　据部分经济学家预测，2007年GDP增速可能将出现小幅回调。在过去连续三年GDP高速增长的时候，一些银行出于竞争和攀比需要，容易放宽放款条件，隐匿、积压了较大的信贷风险。一旦经济增长逐步进入调整期，商业银行的信贷投放将受到严格的监管约束，信贷规模增长变得相对温和，而前期积压的信贷质量问题开始暴露，可能引发银行不良贷款余额和不良贷款率的上升。

　　

房地产开发贷款快速增长与房地产调控继续强化之间的较量，将使2007年商业银行房地产贷款质量面临新的考验。个人

住房贷款一直被各商业银行视为低风险、高收益的“黄金”业务，但事实上，风险信号在局部地区已经显现。这会使得商业银行面临的不良贷款反弹压力随之增大。

　　银联信认为银行必须对此由此警觉，在信贷需求大涨的大环境下，严把授信关口，避免由恶性竞争带来的自行降低门槛等情况发生，严控操作风险。

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