9家外资银行转制为法人银行

　　2006年圣诞节前夕，中国银监会首次批准9家外资银行将其在中国境内的分行转制为法人银行。选择法人银行后，外资银行就可以享受与中资银行相同的国民待遇，这充分显示外资银行想要融入中国经济，分享中国经济增长的成果信心。被批准的9家外资银行要么与中国市场的渊源很深，要么资产实力国际一流，但是等待第二批转制的外资银行已经摩拳擦掌，开始行动了

　　-　巴祥松

　　2006年圣诞节前夕，中国银监会为诸多外资银行送去一份圣诞礼物，首次批准下列9家外资银行将其在中国境内的分行转制为法人银行：渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、花旗银行、荷兰银行。引人关注的是，9家首批外资法人银行都将其注册地选择在上海，充分显示了外资银行对上海这一国际经济、贸易、金融中心的青睐。

　　此番外资银行转制时值我国加入世贸组织5年过渡期届满。为全面履行加入世贸承诺，国务院颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称新《条例》)中国银监会颁布的与新《条例》配套的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，二者均自2006年12月11日起生效施行，此前公布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》则完成其历史使命，宣告废止。

　　也许有人疑惑为何是这9家榜上有名。先请大家逐一了解上述9家外资银行的基本情况及其与中国的关系。

　　渣打银行(全称为英国渣打银行有限责任公司，Standard Chartered Bank)：总部位于英国伦敦的这家银行名列上海滩四大老牌外资银行，是在中国经营历史最为悠久的外资银行，自1858年在上海组建第一家分行，近150年来从未间断营业。在当代，渣打银行对于在中国内地开展业务也一向表现踊跃。其中国区总部设于上海，目前在中国已开办11家分行、6家支行、3家代表处，经营地域覆盖了中国的主要中心城市，是当下在中国内地拥有最广泛营业网络的外资银行之一，并且是香港3家发钞行之一。近年来，渣打银行对中国内地金融市场的开拓可谓是稳打稳扎、步步为营：2002年首批获中国人民银行批准经营网上银行业务；2003年首批获中国人民银行批准开办QFII境内证券托管业务；2004年其北京分行首批获中国银监会批准经营人民币业务；2006年9月经中国银监会批准获QDII资格。新《条例》公布后，渣打银行率先向中国银监会递交了筹建本地法人银行的申请，心情之迫切、态度之积极可见一斑。

　　东亚银行(Bank of East Asia)：1918年成立于香港。该行也是上海滩四大老牌外资银行之一，1920年就在上海开业经营。目前在中国内地14个城市设有分支机构，其中有9家分行已获准为外国人、内地和外商投资企业提供人民币银行服务。近年来，该行在中国内地的业务量逐步增加，并由此获取丰厚的收益。基于对中国内地业务发展前景的乐观预期，该行一直致力于寻求与中国内地银行进行洽谈以寻求并购机会，甚至提出了入股内地银行后应拥有管理及控股权、应作为独家外资股东入股等入股原则。作为第三家获准在中国内地开展全面外汇业务的外资银行，东亚银行主动降低开户门槛，为内地存款人留下了良好的印象。2006年6月该行经中国银监会批准首批获得QDII资格。

　　汇丰银行(全称香港上海汇丰银行有限公司，The Hongkong and Shanghai Banking Corporation)：它是汇丰集团的创始者及主要成员，是香港最大的商业银行，香港三大发钞银行之一，也是除日本外在亚洲最大的商业银行、世界最大的跨国银行之一。该行也是上海滩四大老牌外资银行之一，是为了向那些与中国进行贸易的公司(以英资企业为主)提供融资服务而于1864年在香港设立的。该行1865年开始营业，同年在上海设立分行，尔后在天津、北京、汉口、重庆等内地城市设立分支机构。1949年后，该行的上海分行经中国政府批准得以保留，继续经营外汇业务。1980年，该行的北京代表处成立。2000年5月，该行将其中国业务总部迁至上海浦东。2006年6月经中国银监会批准首批获得QDII资格。该行目前在中国内地拥有13家分行及14家支行，营业网络不仅覆盖沿海发达城市，还深入中国内陆腹地。

　　恒生银行(全称恒生银行有限公司，HangSeng Bank)：1933年创立于香港。它是在香港本土第二大银行，也是在香港联合交易所上市的最大公司之一。恒生银行为汇丰集团成员(汇丰集团持有恒生银行62.14%的股权)。该行自成立以来，一直以香港及中国内地为其业务重心。目前在中国内地设有14个业务网点，其中长三角、珠三角地区是该行重点关注的地区。该行正计划将中国总部迁入内地。2006年9月经中国银监会批准获QDII资格。

　　日本瑞穗实业银行(全称日本瑞穗实业银行股份有限公司，Mizuho Corporate Bank)：2002 年 4 月设立于日本东京。该行作为全球最大金融集团之一瑞穗金融集团的核心企业，以大企业、金融机构和海外重要企业为主要客户群。该行将中国定位为国际业务的最重点地区，自1981年至今，已在中国内地开设5家分行和5个代表处。

　　日本三菱东京日联银行(全称日本三菱东京日联银行股份有限公司，The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ,Ltd.)：总部位于日本，其实力在日本金融界首屈一指，资产规模在世界上也属名列前茅。目前在中国内地设有5个分行和4个代表处。

　　新加坡星展银行(DBS)：新加坡最大银行集团，是新加坡最大金融投资集团淡马锡集团的控股银行。近年来，该行除了在中国内地不断增设分支机构，还持续与内地多家金融机构洽谈并购和参股事宜。坊间一直就传闻星展银行谋求参股内地的广发银行、华夏银行和长盛基金管理公司。星展银行在中国内地也是历史悠久，1936年就已设立在华分行。1998年，该行上海分行成为首批获准经营人民币业务的10家外资银行之一。星展银行已在中国内地设立全方位的金融服务网络，目前在中国内地拥有5家分行、1家支行和4家代表处，均坐落于各地的贸易和金融中心。经中国人民银行批准，星展银行于2003年7月成为首家获得QFII托管业务执照的新加坡银行。

　　花旗银行(Citibank)：总部位于美国纽约。它是华尔街最古老的商业银行之一，经过190年的发展，如今已成为世界上最大的全能金融集团。1902年，花旗银行在中国上海设立了首家分行，成为第一家在中国土地上升起美国国旗的银行，“花旗”的称呼由此滥觞。1904～1928年，分别在中国主要城市开设了14家分行。基于对中国内地业务的重视，1993年该行中国区总部由香港迁至上海，成为首家在中国内地设立中国总部的国际银行。1995年，其北京代表处升格为分行，成为首家在北京开设分行的美资银行。1996年获批在上海浦东经营人民币业务，成为获得人民币业务牌照的首家美资银行。2006年8月，经中国银监会批准获QDII资格。

　　荷兰银行(ABN AMRO Bank)：成立于1824年，总部设在荷兰阿姆斯特丹，是当今全球最大的跨国银行之一，目前已成为中国最重要的外资金融机构之一。它是世界上网点最多的银行之一，在全球70多个国家拥有3500个营业网点和5300多亿欧元的资产。2004年1月，该行入股湘财合丰基金管理公司，获得33%的股权，成为第二大股东，使得由此更名成立的湘财荷银基金管理公司成为国内首家以向外资转让存量股权方式设立的合资基金管理公司。

　　通过上面的逐个分析，笔者试图从以下几个方面论证这9家外资银行选择转制的原因。

　　首要的原因在于政策的诱导和推动。由于法人银行是在境内注册的中国法人，由中国监管机构承担主要的监管责任；而外国银行分行是境外注册银行的分支机构，由其母国监管机构承担主要的监管责任，二者性质不同，因此，新《条例》及中国银监会颁布的新实施细则对法人银行(包括外商独资银行及中外合资银行)和外国银行分行作出了区别对待。其中，法人银行在中国开展业务的范围与中资银行基本一致，而外国银行分行在零售业务上受到一定限制。例如，法人银行只要满足在境内开业3年以上、前2年连续盈利的条件，就可以全面从事人民币业务；法人银行的下设分行在其总行获准的业务范围内，经授权即可开展人民币业务，无需单独报批。而外国银行分行开展业务则需要单家报批，且只能吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。在经营业务范围方面，法人银行可以从事银行卡业务，而外国银行分行不能从事此项业务。作为一种补偿和优惠政策，改制为法人银行的外国银行可以保留一家从事外汇批发业务的分行；并且原外国银行分行在中国境内的营运资金经批准可以转为独资银行的注册资本；转制后的法人银行还可以承继原外国银行分行已经获准经营的全部业务。又如，对法人银行执行资产负债比例管理的监管指标给予一定的宽限期，法人银行执行《商业银行法》规定的监管指标，而对外国银行分行的监管指标直接在新条例中作出规定。

　　其次，上述外资银行长期关注

中国经济和中国市场。从历史上看，这些银行大多与中国市场渊源很深，有的甚至在中国有上百年的历史，在晚清鸦片战争后陆续进入中国。从在当代的表现看，这些银行自中国改革开放以来，特别是在中国加入WTO以来，一直积极介入中国内地的各项业务，广设分支机构、扩充人员，在QFII境内证券托管和QDII等创新业务上也是表现积极，有的还积极寻求参股中国本土金融机构(包括银行、证券公司、基金管理公司等)，其名称基本上都是中国居民耳熟能详的，鲜有陌生面孔。从地域上看，这些银行大部分为东亚地区(香港、日本、新加坡)的金融机构，不仅在地缘政治上与中国关系密切，文化上相互认同，而且在与东道国政府部门沟通、业务经营、员工培训、母公司监管等过程中也要便利得多。从中国经济的客观情况上看，近年来中国经济持续走强，吸引各国金融机构纷纷前来驻扎。特别是加入WTO之后，中国经济已经开始全面融入世界经济，中国以其快速的经济发展速度、世界第四的经济总量和全球第三的贸易排名吸引了各国投资者，被列入“金砖四国”。实体经济的快速发展必将伴随着金融业务的迅猛发展，外国金融机构都希望通过注册为法人银行来分享中国经济的增长成果。

　　最后，上述外资银行资产实力雄厚，业务

竞争力强。虽然法人银行较之外国银行分行享有诸多政策优势，但外国银行分行转制为法人银行还涉及充实资本金、补充管理人员、配置营业网点等问题，需要投入较高成本，因此并非所有外国银行都希望将其在华分行改制为法人银行。根据新政策，法人银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币；法人银行在中国境内设立的分行,应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金；法人银行拨给各分支机构营运资金的总和,不得超过总行资本金总额的60%。与此形成对比的是，外国银行分行只需由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。从业务发展前景上看，限于自身业务拓展能力，有的小型外资银行担心注册为法人银行后，受中国内地贷存比等监管指标限制，业务发展可能会举步维艰，还不如继续保留外国银行分行的身份，暂时观望。从前面的介绍来看，首批入选的9家外资银行都是资金实力雄厚的金融机构，并且具有多年丰富的经营和展业经验，在这些方面面临的障碍要小得多。

　　据悉，目前第二批申请法人改制的外资银行已经摩拳擦掌，开始行动了，一个崭新的时代即将来临。回想百年前外资银行进入中国时，正是国家积贫积弱备受欺凌而被迫开放，岂能与当今国强民富主动开放相比拟？