上海小企业贷款别样红火

　　摘要：上海银行业加大对小企业贷款力度，各行纷纷成立小企业金融服务专门部门，简化小企业贷款业务的审批程序，外资银行也利用其技术优势在定价和风险控制方面着力。

　　据上海银监局统计，至2006年12月末，全市中资银行对小企业各项贷款余额1852.98亿元，约占同期中资银行各项贷款余额的11.99%，比年初增加383.17亿元；表内外授信总额2145.72亿元，比年初增加529.04亿元；授信小企业数量已达22394户，比年初增加3281户。而且，小企业贷款质量正在趋好，年末不良贷款余额为133.90亿元，比年初减少29.52亿元；不良贷款率为7.23%，比年初下降3.89个百分点。

　　上海银监局介绍，在发力小企业贷款业务的过程中，浦东发展银行、上海农商行、上海银行、民生银行、光大银行、工商银行、中国银行等上海多家银行均设立小企业金融服务专门部门，实行体制再造。

　　渣打银行和德富泰银行等外资银行能够运用较为成熟的定价模型进行风险定价和独立核算，控制小企业融资业务的风险。

　　民生银行上海分行等银行纷纷简化小企业贷款业务的审批程序，以适应小企业融资“短、频、急”的特点；农商行去年以来共组织了17期小企业业务各类培训班，全行参加培训人员近千人；交通银行上海分行开发了专门针对小企业的授信流程和监测平台，建立了内部不良贷款客户信息的定期通报和信息共享制度。

　　继续推进小企业贷款业务是上海银监局2007年的重点工作之一。上海银监局称，2007年将进一步明确监管导向，会同政府部门加快诚信建设，加强金融债权的司法保护，健全对失信行为的法律惩戒机制、社会监督机制和市场惩罚机制，为上海银行业发展小企业贷款创造良好的市场环境。

　　银联信分析：

　　2006年上海市中资银行对小企业的授信户数和授信总额均有较大幅度的增长，与此同时不良贷款与年初相比降幅达到了3.89个百分点。小企业，这个昔日鸡肋正日益成为上海银行业的授信“香饽饽”。

　　银联信分析师认为这主要得益于银行监管部门的政策上的配套扶持和各银行对小企业授信业务上操作幅度的加大。

　　在政策上，2006年上海银监局要求在沪各商业银行推进小企业贷款六项机制的建立和完善，帮助和指导银行真正建立有效的可持续小企业贷款经营模式：

　　一是重点督促和指导地方法人机构建设“六项机制”。上海银行要力争年内建立起相对完善、有效的小企业贷款业务经营和管理体系。上海农商行要建立小企业信贷服务体系，力争在微型企业贷款方面取得突破。

　　二是分类指导其他银行业机构深入推进小企业贷款机制建设。继续以工行上海市分行为重点推进国有商业银行小企业信贷业务“六项机制”的建立和完善。在股份制商业银行中，确定浦发银行、民生银行和深圳发展银行上海分行作为重点联系行，定期跟踪和指导。

　　三是加强监管制度研究。上海银监局将加强对小企业贷款业务差异化监管制度的研究，积极营造正向的政策激励机制，重点在小企业贷款风险分类、不良贷款问责考核、抵押担保限制等方面探索监管规则的创新。

　　四是加强小企业贷款统计信息工作。进一步规范和完善小企业授信统计制度，提高统计数据的准确性和及时性。

　　五是加强同有关部门的沟通与合作，继续促进外部环境的改善。

　　在业务操作上，各银行均有较大幅度的动作。多家银行都设立了小企业金融服务专门部门，实行体制再造，大大提高了为小企业服务的效率和水平。各家银行通过建立与中小企业授信收益相挂钩的分配制度、奖励制度和风险基金制度等，积极探索研究制定风险防范与正向激励并重的小企业信贷业绩考核办法。比如交通银行上海分行等加快了贷款管理信息系统的建设，开发了专门针对小企业的授信流程和监测平台，建立了内部不良贷款客户信息的定期通报和信息共享制度。

　　同时，在沪的各外资银行也热情高涨，如渣打银行和德富泰银行等外资银行运用较为成熟的定价模型进行风险定价和独立核算，控制了小企业融资业务的风险。

　　[本文由中国中小企业金融服务信息网提供，未经北京银联信信息咨询中心书面许可，请勿转载。]