民生首推按揭开放账户 存贷合一动感理财

　　摘要：22日，民生银行率先在国内推出按揭开放账户。“按揭开放账户”将存贷款账户打通，使资金在存贷账户间自由流动。该账户既节省住房贷款利息、又可在需要时便捷地获得资金支持。这一服务，整合了储蓄、住房贷款、个人贷款、民生卡等各类结算支付工具和交易通道，将为客户提供“一站式”服务。

　　1月22日，民生银行北京管理部正式推出存贷合一、动感

理财的“按揭开放账户”，该产品针对的是那些既希望节省住房贷款利息、又可在需要时便捷地获得资金支持，并实现轻松理财的客户。

　　据介绍，民生银行“按揭开放账户”是将客户的按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的余额高于约定的额度时，客户便可以委托民生银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当有新的资金需求时，也可通过上述渠道在贷款额度内随时取得贷款，而不必再经繁琐的审批流程。

　　由于该“按揭开放账户”实现了存款与贷款账户之间的开放贯通、实现了资金的自由流动，降低了资金的使用成本，而且贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复。

　　任何希望既节省住房贷款利息、又可在需要时便捷地获得资金支持，并且实现轻松理财的客户，都可以选择按揭开放账户。一手、二手住房按揭客户，在符合条件的前提下，均可申请按揭开放账户。该账户仅根据贷款的使用额度正常收取利息，不收取账户费用。在贷款还清后，不必结清按揭开放账户，不产生任何费用，作为一个备用贷款账户，可随时满足突发融资需求。

　　若房子已升值或已部分还款，可追加申请贷款的额度。在股市、基金火爆的情况下，这种方式为贷款人提供了更灵活的资金调配方式。

　　据悉，中国民生银行这一服务，整合了储蓄、住房贷款、个人贷款、民生卡等各类结算支付工具和交易通道，将为客户提供“一站式”服务。另外，该账户还涵盖了汇兑、结算、贵宾服务等多种功能，实现融资与理财的完美结合。中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，2005年完成

股权分置改革。截至2006年底，中国民生银行北京管理部按揭贷款金额已达203亿元。

　　以一位申请了民生银行“按揭开放账户”的按揭客户为例，其按揭贷款为100万元，在民生银行

理财师的建议下，灵活运用“按揭开放账户”的相应功能，而减少利息支出20多万元。

　　银联信分析：

　　“按揭开放账户”与“随借随还”产品及存抵贷业务相比，在贷款利率、贷款额度、贷款期限等方面都具有很明显的优势。

　　一、民生银行“按揭开放账户”与“随借随还”产品比较

	随借随还	民生银行“按揭开放账户”
产品内涵	按揭贷款与自助循环额度的简单结合	按揭贷款、自助循环额度与存款理财的深度结合
消费贷款利率	最高下浮10%	原则上最高可下浮15%
消费贷款额度	不超过总额度50%，最高不超过300万	不超过可用额度，最高可等于总额度，且总额度没有上限
消费贷款期限	通过自助渠道贷款，最短1个月，最长5年	随时通过自助渠道贷款，最短1天，最长30年

　　二、存抵贷与民生银行“按揭开放账户”产品比较

	存抵贷	按揭开放账户
产品内涵	停留在账面的“理财”，贷款一旦归还，无法再进行支取	额度循环使用，综合理财收益
省息方式	存款按照一定比例抵扣贷款余额，最高不超过40%	自动提前还款，自助提前还款，通过归还贷款直接减少贷款余额
操作方式	活期账户存款	通过网银、自助查询终端主动还款，申请贷款，通过自动还款功能归还贷款

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