棉纺织行业信贷风险分析

　　摘要：棉纺织行业是我国纺织业中规模最大的支柱行业，生产能力及纱布产量均居世界首位。由于棉纺织工业低水平生产能力过剩，高水平生产能力不足；加工程度低，品种单一、趋同化；产品多年配套化、系列化水平不高；造成了大量产品滞销积压。另外长期困扰企业的根本问题是生产与市场脱节，制约了产品结构的调整、品种的开发。在国际市场中，中亚、南亚地区和美国目前对我国产品的竞争压力也在加大。

　　目前棉纺织行业中存在的问题：

　　1、棉纺织工业低水平生产能力过剩，高水平生产能力不足，一方面款式新颖、花色品种对路的名优特新产品供不应求，另一方面中低档产品多，加工程度低，品种单一、低档化、一般化、趋同化。以原料支配产品几年、几十年一贯制等老面貌还没有最终改变，配套化、系列化、水平不高，产品滞销积压。

　　2、在纺织出口产品中出现四多四少，即半成品、成品少；低档多、高档、花色品种少；狭幅多、宽幅布少；大批量多、小批量少，化纤制品的比重偏低。无论在质量上还是技术含量方面与发达国家相比都有较大的差距。尽管一部分产品已进入国外中高档市场，但低档产品仍然占较大比重。数量型的出口模式没有得到根本的改变。我国吨纤维制品创汇水平远远低于发达国家，一方面大量出口中低档产品，另一方面国内中高档市场却受到国外产品的冲击。

　　3、从棉纺织产品的生产来看，长期以来困扰企业的一个根本问题是生产与市场脱节。企业离国内市场较远，离国际市场则更远，缺少必要的合理的媒介促使厂商直接见面。企业不了解出口产品的用途、技术要求，销往市场等信息，不了解国际惯例和竞争的规则，给生产带来极大的盲目性和被动性，信息不灵、市场开拓不力、不能适应卖方市场向买方市场转变的新态势。行业上缺少强有力的统计手段，信息残缺不全，营销网络不健全，出口市场过份集中，转口与间接贸易比重较大。现在虽然有了互联网等现代信息手段，但网上的信息很少，又很不及时，产品缺少上、下游的沟通和了解，没有形成一条龙式的产品开发模式，以上这些因素制约了产品结构的调整、品种的开发，不利行业的发展。

　　银联信分析：

　　一、棉纺织行业存在的信贷风险

　　从对棉纺织行业的经营、管理分析的情况看，目前棉纺织行业面临的主要信贷风险有以下几点：

　　1、政策风险。目前国家将继续对纺织行业等产能过剩行业进行控制，进一步加强信贷宏观管理，通过增加税收和提高利率降低纺织行业的利润，限制了棉纺织行业的发展。

　　2、行业风险。棉纺织行业加工能力过剩，行业竞争日益加剧，资源约束也日益凸显。从长远看，产能过剩、出口减速和

　　3、客户经营与市场风险。棉纺织行业经营面临诸多不利因素：一是纺织行业面临更加复杂多变的国际贸易环境，贸易摩擦日益增多，纺织企业外部压力仍可能会加剧。二是来自东南亚、印度、巴基斯坦等劳动力低成本国家的对产品出口的强有力竞争。三是人民币汇率机制改革对纺织行业形成新的影响。四是企业招工难的问题越来越突出，劳动力成本有进一步上升趋势。

　　4、原材料供需风险。由于国内棉纺行业的棉花需求远大于产量，虽然国家进口棉花配额进一步放开，但远远满足不了需要。再加上原材料棉花价格的波动也较大，生产成本逐渐增加，市场竞争越来越激烈，从而影响各公司的效益和偿债能力，进而影响贷款安全。

　　二、防控棉纺织行业贷款客户信贷风险的对策

　　1、严把贷款准入关。针对棉纺织行业的现状，按照上级行制定的对该行业支持的标准及规模的贷款条件，严格掌握贷款的准入关，对符合条件的客户，支持其向规模发展，支持向高尖端产品发展。对产品单一、设备老化、管理落后的客户严格限制。

　　2、实行客户经理负责制,加强对客户的贷后管理。开户行要指定专人负责客户授信的日常管理工作。定期或不定期开展对客户的检查，掌握其经营和财务变化情况，并把重大变化的情况进行记录存档。

　　3、做好贷款的风险预警工作。根据客户的生产、经营管理情况，对客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的诚信状况等，设置授信风险预警线，随时监控客户情况，及时发出预警信号。

　　4、定期对担保企业的情况进行分析，严密关注担保企业生产经营情况。如果担保人财务状况出现重大变化，经营业绩严重下滑，导致担保能力不足时及时采取措施，可向借款人提出更换担保单位，充分落实第二还款来源。如为资产抵押的贷款，也应定期对抵押的资产进行核实验证其合规有效性。

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