武汉首次尝试联合担保 银企双方实现共赢

　　摘要：为解决融资难问题，洪山区花山镇6家中小型企业准备组成一个联保小组，企业之间相互担保，以此向银行申请贷款。这种方式简化了贷款手续，提高了贷款效率，同时降低了信贷风险，银企两家实现了双赢。

　　为解决融资难问题，洪山区花山镇6家中小型企业准备组成一个联保小组，企业之间相互担保，以此向银行申请贷款。

　　据了解，组成联保小组的6家企业资产均在600万元以上，企业之间实力相当，相互信任。贷款以不动产作担保，以流动资产融资为主，授信额度由银行对各企业进行资质评估后确立。6家企业不能同时申请贷款，一次只有70%%的成员，也就是4家企业可获得贷款。

　　这6家企业多由乡镇集体企业改制而来，因土地无法用作贷款抵押，贷款比较麻烦。去年年初，在花山镇政府、洪山区经贸委的牵头下，6家企业开始与中国信合花山分社谈企业联保贷款一事。

　　根据联保章程，需要贷款的成员在信合及小组确定的授信范围内填写贷款申请表，上报小组组长，由小组成员表决审批通过。若贷款企业确实无法还款，由其他联保企业按各自承担担保金额比例归还，不足部分由账面有资金的企业归还(其将享有优先获得新贷款的资格)，逾期还款企业应向垫付还款企业支付赔偿金，恶意拖欠贷款的成员会被逐出小组。

　　这种方式简化了贷款手续，提高了贷款效率。一年之内，银行只需对小组成员作一次评估，每月一次的小组会议还有利于企业之间进行业务交流。中国信合花山分社业务主任李钧称，贷款程序减少对银行也是一件好事，而且企业之间相互担保，无异于增加了监督机构。

　　花山镇副镇长胡体才表示，花山镇政府有意成立一个具有联保功能的商会，商会下设若干不同规模实力的联保小组。小组成员必须没有不良贷款记录，成员之间实力相当、相互认可。

　　对待潜在的风险，各方的思维不妨放开一点。企业联保贷款的重要前提是企业具有良好信誉，因为这种贷款方式本来就是一种信用贷款。据悉，这是武汉首次尝试企业相互担保贷款。目前，各方正在努力促成此事。

　　银联信分析：

　　银联信分析师认为，“联保”贷款首先是方便了企业，因为各家企业联保的资料都在银行备案，省去了每次重复报资料的繁琐。原来要通过工商登记审查、资产评估、账目

　　“联保”还大大提高了金融保险系数，降低了信贷风险，银企两家实现了双赢。在循环联保中，当一家企业出现经营危机，不能按时足额还贷时，另几家企业必须按担保协议代为履行。过去是银行1家监督多家企业，现在是多家企业监督1家企业的贷后管理，引入了外部监督机制。与此同时，企业“联保”带动了企业未来联合。由于企业“联保”是建立在互认互信的基础之上，“联保”的过程使企业进一步加深了解，增强信任，相互督促又促进融合，这对企业未来实现强强联合、做大做强，组建现代企业将起到潜移默化的作用。

　　金融部门在推行“联保”贷款后，加大了资金投放力度和投放范围，中小企业在不断提高产品质量的同时，努力提升整体形象，树立信誉、品牌意识，畅通融资渠道，为加速企业发展争取更多的资金支持。

　　[本文由中国中小企业金融服务信息网提供，未经北京银联信信息咨询中心书面许可，请勿转载。]