文/石善伟

　　2006年10月13日，2006年度诺贝尔和平奖授予了孟加拉国的穆罕默德·尤纳斯及其创建的孟加拉乡村银行(也称格莱珉银行)，以表彰他们“自下层为建立经济和社会发展所做的努力”，他们也将分享137万美元的奖金。

　　尤纳斯何许人也？格莱珉银行的与众不同之处又在哪里？他们何以获得诺贝尔奖的殊荣？今天，尤纳斯创建的格莱珉银行拥有1277个分行，还款率达99%，累计发放贷款40亿美元，贷款者总数为380万，超过半数的贷款者因此摆脱了贫困。这不仅是一个利用小额贷款抗击世界性贫穷的理想，同时也隐藏着一段个人创业史、理财史上的传奇。

　　20世纪70年代，整个孟加拉处于饥荒之中。在美国取得经济学博士学位的尤纳斯初回祖国，面对在街道上涌动的饥饿的人群，再也不能视若无睹。他带领学生们走进了大学旁边的乔布拉村，开展了一个名为“乡村开发计划”的大学项目，试图寻找使农村底层人民摆脱贫困的途径。调查发现，在村子里高利贷广为流行，而村民为了生存，却不得不为借几塔卡(相当于几十美分)承受高利贷者的蛮横剥削，从此无法翻身。尤纳斯在一时冲动之下，自己拿出27美元，借给村子里的42个农妇，帮助她们从事制作竹凳子的小买卖。

　　“借贷是一项基本的人权，只要为穷人提供适合他们的贷款，他们就可以自己帮助自己”，尤纳斯自始至终都坚信这一点。于是他开始周游于商业银行之间，试图说服银行为没有抵押品的穷人贷款。在经过了一次次伴随着嘲笑的碰壁之后，他自己作为担保人，终于成功地从银行贷出了一笔钱，然后把这笔钱借给了村里需要借款的村民，帮助他们购买原材料，做些小生意，并且在到期时成功地收回了每一笔贷款。很快，这个试验项目从一个小村庄扩展到了邻近的其它地区，并且都达到了98%以上的还款率。尤纳斯没有打算成为一个放贷人，他并不满足于一个试验项目，而且政府的干预和商业银行的不合作也使他难以施展拳脚。在1983年，凭借良好的金融运作业绩，成立第一家格莱珉银行(格莱珉在孟加拉语中意指“乡村的”)的申请得到了政府的批准。从此一发不可收拾，格莱珉银行以惊人的速度急速增加着新的支行。

　　传统银行业的黄金法则是“把钱借给那些拥有抵押品的人”，这也形成了几乎所有银行“嫌贫爱富”的贷款原则，特立独行的格莱珉银行用事实证明还存在另一条“银行圣经”：这些“金融界不可接触者”的穷人实际上是可以接触，甚至是可以拥抱的。

　　今天，格莱珉银行早已经不再靠接受捐款来维持运转了，尤纳斯已经成功地使它从一个慈善组织成长为一个商业机构。格莱珉银行接收存款，它是一个商业性质的银行，是盈利的。目前大约有超过一半的分行是存款超过贷款，平均坏账率低于1%，相比于那些把公众存款源源送到根本不还钱人们手中的国有银行，这无疑是一个非常不错的经营业绩。

　　如果尤纳斯的成就及仅仅止于旨在消除贫困的银行业，那么他的身份也只能是银行家和慈善家，然而今天的格莱珉网络表明，尤纳斯还是一个“通吃者”，是一个在各个商业领域都游刃有余的商界奇才。

　　早在八十年代，尤纳斯就领导格莱珉银行从孟加拉政府手中接管了一个渔业项目，并迅速地将其与格莱珉的扶贫项目相融合，使孟加拉众多没有土地的穷人和150万个淡水池塘都得到了有效利用。渔业界冒险的成功使尤纳斯相信，只要有适当的管理架构，孟加拉富有的资源可以一劳永逸地解决穷人的贫困问题。尤纳斯又带领银行投资纺织业，凭借孟加拉人民悠久的织布传统。如今，一种名为“格莱珉格子布”的布料已经成功地在国际市场上获得了上千万美元的销售额。通讯业的扩展也高奏凯歌，在向农民扩展电信服务的同时，作为一个企业，格莱珉电话公司经营有道，五年的时间已经使其成为南亚最大的移动电话公司。如今的格莱珉，已经被尤纳斯缔造成为一个集银行、通讯、保险、信托为一体，旁及纺织、渔业、网络、教育等行业的庞大网络，可以毫不夸张地说，它正在逐步代替政府为孟加拉穷人提供“从摇篮到坟墓”的全方位保障和服务。

　　今天，从菲律宾到中国，从挪威到美国，有250多个机构在将近100个国家里基于格莱珉的模式运作着，无论是发展中国家还是发达国家，它会在一切有贫困存在的地方奏效。作为这个以小额贷款消除贫困的席卷全球的运动的领导者，穆罕默德·尤纳斯，他为成千上万的穷人证明了自身的价值和尊严：每个人都具备成为企业家的潜力，所需要的只是“第一桶金”；同时也完美地实践了自己的理想，成就了庞大的格莱珉网络。古人云：赠人玫瑰，手有余香，证之不谬。