建行：大力改善中小企业信用环境

　　摘要：建设银行作为我国四大国有商业银行之一，不断完善中小企业金融业务机制，加大产品创新力度，制定了一系列支持中小企业业务发展的新政策及新举措，有效地解决了中小企业融资难的问题，为中小企业走向竞合、迎接挑战，营造了良好的信用环境。

　　于12月16日在上海举行的“走向竞合——2006珠三角、长三角和环渤海中小企业发展论坛”上，作为联合主办方的中国建设银行，向与会企业展示了建行中小企业金融业务的经营理念和运营模式，并向与会中小企业推荐了“速贷通”和“成长之路”两大中小企业金融业务品牌。建行对中小企业的信贷支持和政策倾斜，为中小企业走向竞合、迎接挑战，营造了良好的信用环境。

　　在

　　在客户评价方面，针对中小企业财务信息不充分和信用记录不完整等实际情况，设立了专门的中小企业信用评级体系。侧重对客户软信息的分析评价，更加全面、准确地把握中小企业风险状况。业务流程方面，根据小企业金融业务“短、频、快”特点，优化信贷审批流程，为中小企业客户提供快捷方便的融资服务。在贷款定价方面，对小企业贷款根据不同担保方式、与建设银行的业务合作紧密程度等实行风险综合定价，使小企业贷款利率更有弹性，更符合客户需求。在运营监测方面，设立中小企业业务专门的统计指标体系和信息管理系统，单独统计、及时监测中小企业金融业务的运营状况，并实行定期通报制度。在绩效考核方面，建立了与小企业信贷文化相适应的激励与约束机制，对小企业贷款经营业务实行独立考核，突出对信贷人员和贷款机构的正向激励，充分调动了全行中小企业业务人员对中小企业服务的积极性和主动性。

　　建设银行还根据企业的生命周期、金融需求特点等，制定了针对初创型、成长型、成熟型中小企业的不同产品系列，既涵盖了所有融资类产品，也包括网上银行、销售结算网络、Callcenter单位客户服务、保证业务、外汇资金业务、现金管理、财务顾问、审价咨询、企业诊断、战略顾问等中间业务及其他产品。此外，针对企业主个人、个体工商户的创业资金需要，建行还提供个人助业贷款。

　　为解决中小企业融资难问题，中国建设银行进一步加大了产品创新力度，为中小企业量身定制 “速贷通”和“成长之路”两类信贷服务品牌，解决了中小企业不同发展阶段融资需要。对于因财务信息不充分而难以达到银行信用评级授信要求的中小企业，建行创立了“速贷通”业务，在落实有效抵质押担保的前提下，不设置客户准入门槛即可获得建设银行信贷支持。而对于成长性较强、产权清晰、信息充分、信用记录良好的中小企业，建行提供“成长之路”业务服务，根据中小企业信用等级，在评级授信后即可全程、持续、快速提供银行的信用支持。

　　银联信分析：

　　中国建设银行作为中国四大国有商业银行之一，积极倡导和认真执行“以客户为中心”的经营理念，把提高对中小企业的金融服务能力作为支持企业发展、加快自身信贷结构和客户结构调整的重要手段，并把发展中小企业信用环境纳入战略发展纲要，为中小企业的发展提供了良好的融资渠道。

　　信用环境的优劣，直接影响到企业在市场中的综合竞争实力。如果企业整体信用程度低，将严重制约企业的竞争力，其市场份额也会越来越小，在参与市场竞争时就会处于非常被动的地位。没有良好的信用秩序也将影响整个区域的投资环境和投资需求的增加，进而影响经济的发展。同时，信用环境建设也是银行信贷资金安全的重要保证。现在银行的主要客户就是企业和自然人，而一些中小企业诚信意识淡薄，信用意识不强，贷款一旦到手就不想归还。目前企业多头开户现象较为普遍，改制企业逃废银行债务后，往往将结算等移至其他行，以避免主债银行追索，出现空户、逃户现象。另外，少数自然人相互参股注册多家关联公司，相互担保在银行骗取贷款，故意逃废银行债务。

　　银联信分析师认为，目前我国中小企业内部信用体制建设还不完善，在信用方面有一定的不足和缺陷。因此，当前必须建立完善中小企业信用体制，建立诚信服务机构、监督自律组织、奖惩制度等机制，把企业诚信与中小企业家的社会责任和法律责任结合在一起，促使中小企业必须要做到诚信至上，创造遵守商业道德和职业道德光荣，败坏商业道德和职业道德为耻的良好氛围和制度环境。

　　[本文由中国中小企业金融服务信息网(sme.unbank.info)提供，未经北京银联信信息咨询中心书面许可，请勿转载。联系电话：010-63407339]