山西出台新规 降低小额贷款门槛

　　摘要：为扩大小额贷款范围，提高小额贷款额度，山西省出台新的小额贷款政策规定，进一步降低小额贷款门槛，没有担保机构也能贷款，鼓励失业人员自主创业。

　　针对目前山西省小额担保贷款政策中存在的反担保门槛高、手续复杂等问题，近日，山西省劳动保障厅向社会公布了《关于加快推进小额担保贷款工作的意见》，对小额担保贷款的相关条件进行了调整。

　　(1)视为微利项目享受财政贴息。

　　《意见》规定，下岗失业人员从事个体经营、合伙经营或组织起来就业的，除国家限制的行业外，山西省都将视其为微利项目，按规定享受相应的财政贴息。

　　其中，具有《再就业优惠证》的人员和城镇复员转业退役军人从事微利项目，由财政给予全额贴息，展期不贴息。持有《再就业优惠证》的其他城镇登记失业人员从事微利项目，财政给予50%的贴息，展期不贴息。当年新招用下岗失业人员达到企业在职职工30%以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，财政将给予50%的贴息，展期不贴息。

　　(2)最高贷款额度由2万升至5万。

　　《意见》放宽了小额担保贷款的额度和贷款期限。对符合条件的小额担保贷款项目，每人最高贷款额度由原来的2万元放宽到5万元，贷款期限最长为两年。如果到还款期不能归还贷款需要延期的，可以展期1次，但展期期限不能超过贷款期限，最长不超过两年。

　　对已经利用小额担保贷款创业成功、带动3名以上下岗失业人员就业，并按期还贷的下岗失业人员，可以再次申请贷款，贷款的最高规模将达到10万元。

　　(3)可由担保基金直接担保。

　　担保基金是小额贷款的信用保证能力，没有基金的足够担保，小额贷款就近乎“无米之炊”。为帮助更多的下岗失业人员再就业，今后，小额担保贷款可以由担保基金直接担保。当地没有担保机构的，担保基金可以直接存入当地的承贷金融机构，由经办银行发放小额担保贷款，贷款的损失由财政和银行各承担50%。同时，各地也可以选择“捆绑式”贷款，对在一些大的商场进行经营活动的下岗失业人员，由经办银行对商场进行一定贷款额度的授信。在授信额度内，商场对入驻商户中的确定贷款对象，由商场为其提供担保。下岗失业人员可以根据自己的经营状况，随时申请使用贷款。

　　(4)获得《贷款证》的居民，经审查可免除反担保。

　　为让小额担保贷款覆盖更广，今后，山西省仍将依托社区劳动保障工作平台，开展信用户的评定工作。由社区居委会资信评定小组对居民的生产经营、借贷能力和资信等情况进行评估，并提出推荐意见，再由金融机构确定居民的信用贷款最高额度，并发放《贷款证》。

　　凡具有《贷款证》的居民，可以准备有关材料和贷款申请书，到所在街道劳动保障事务所申请贷款。

　　担保机构承诺担保后，经银行审查可以免除反担保，直接放款。对不符合信用社区推荐条件的借款人，山西省仍将采取担保人担保等办法办理小额担保贷款。

　　(5)反担保人员扩编，创业者可互相“联保”。

　　尽管小额担保贷款可以帮助下岗失业人员实现再就业，但在以前，小额担保贷款要求下岗失业人员必须以有价证券、房产或是机关事业单位的人员提供反担保。由于反担保的“硬性”条件过高，造成山西省就业再就业资金出现“有钱花不出去”的尴尬局面。

　　针对反担保条件高的问题，《意见》扩大了可以提供反担保的人员范围：除机关事业单位工作人员外，反担保人员扩大到经营良好、收入稳定的所有企业员工。对于还没有创办信用社区或不具备免除反担保条件的街道社区创业人员，申请小额担保贷款可以采取创业人员之间的“联保”办法，由5名创业人员进行互相担保，提出贷款申请。同时，创业人员还可以由经营正常的企业为自己提供反担保，直接向经办银行申请小额贷款，符合条件的，还可按规定享受财政贴息。

　　另外，山西省还将组织有创业愿望和具备创业条件的下岗失业人员参加创业培训。对于参加培训、完成创业计划书并经过专家论证通过的人员，从事个体经营或带动下岗失业人员就业的项目，将可以申请2—5万元的小额担保贷款，并免除反担保手续。

　　银联信分析：

　　小额担保贷款是帮助下岗失业人员再就业的重要扶持资金，旨在鼓励下岗失业人员自谋职业、自主创业。为缓解创业者“融资难”的问题，我国已有不少省市都在积极加快小额贷款的发放力度。如南京市小额担保贷款额度从目前的最高4万元提高到5万元；湖北省大学生西部创业，申请小额担保贷款财政贴息一半；黑龙江省启动中小额贷款项目总额达3亿元；新疆自治区将拟设立中小企业发展基金；截至今年9月底，河南省累计发放小额担保贷款66766笔，贷款金额19.2亿元，跃居全国首位。借助小额贷款，许多下岗失业人员重新走上了就业、创业之路。

　　从山西省最新出台的政策来看，虽然降低了小额担保门槛，但对于青年创业者似乎没有具体的鼓励政策。目前，早在今年四月启动的“中国青年创业小额贷款项目”已在山西、辽宁、黑龙江、江苏、安徽、山东、湖北7个省实现“中国青年创业小额贷款”的发放，共计贷款1.59亿元，支持了38家青年创业企业和130多名个体青年创业。虽然山西省成立了“山西省青年创业小额贷款项目”，但创业资金的严重不足已经成为制约青年创业的瓶颈问题，而青年创业已经成为山西经济崛起的重要力量，因此，山西省应该尽快通过争取财政拨款、社会募集等渠道建立青年

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