新农村建设 钱从哪里来

　　摘要：目前我国农村资金短缺现象严重，已成为制约农村经济和社会发展的瓶颈，表现为：财政对农业投入严重不足、农村信贷供给与需求严重错位、农户受收入水平制约难以扩大投资。主要制约因素在于商业化的农业银行逐步淡出农村信贷市场，农业发展银行转向于粮棉油信贷，使政策性支农空间大幅度缩水，而邮政储蓄成为农村信贷市场纯福利享受者，故必须构建适应新农村建设的多元化资金投入体系。

　　资金投入是新农村建设的物质基础和财力保障，因为资金是农村经济发展的第一和持续推动力，可使潜在生产要素显性化，促进经济发展。而目前我国农村资金短缺已成制约瓶颈，建设新农村必须先构建多元化的融资渠道。

　　当前我国农村资金需求、供给现状分析

　　多年来农村资金供求严重不平衡：据茅于轼估算，目前每个农产的生产性资金需求量不少于1000元，全国不少于1万亿；对GDP70%以上贡献的中小企业只用不到30%的金融资源。然而，截至2003年农业贷款仅占全国贷款余额的5.29%，外商投资农业项目数占比不足3冕，投资额不足2%，农业银行农村贷款只有10%；中国上市企业已逾千家，而涉农的不足40家；50%—65%的农户从非正规渠道借款，其中民间借贷超过70%。

　　1、财政对农业投入严重不足 农村公共品严重依赖于预算外融资

　　一方面，财政对农业投资绝对规模增加但相对规模下降。1978—2003年财政对农业投入数额均比上年增长，但财政农业支出占财政总支出的比重却由 13.43%降至7.12%，财政农业净投入占财政农业支出一直在75%左右徘徊，1994年分税制后占比降幅颇大， 1994—1995年连续负增长，1996年仅为47.25%，1998年随国家政策调整比例方有所上升。另一方面，财政农业投资结构不合理，农业科技投入占全国科技二项费的比例由1990年的4.9%降至2003年的2.98%，占财政农业支出的比重不足1%；农业基本建设资金占国民经济各业基建投资的比重，1981—1997年维持在1.5%左右，2002年达3.33%，与其他发展中国家10%的水平尚有差距；农业发展专项资金占比低，农村义务-教育和农村合作医疗长期被忽视。

　　2、农村信贷供给与需求严重错位

　　农村金融机构供给剩余与农村经济主体资金需求饥渴并存，正规金融机构的资金供给大约只满足需求的25%。近年农村信贷供给规模不断增加，由1985年的2054.6亿元增至2003年的 28449.7亿元，增长了13.8倍，但同时占金融机构贷款的比重却从34.8%下降到17.9%。并且农村资金长期大量流出，1978—2001年仅通过农村信用社和

邮政储蓄净流出7196.3亿元。这种城市化的信贷配置格局，是政府或政府控制的市场主导金融资源配置的结果，与市场充分竞争条件下资本的逐利本性不完全相干。

　　农村信贷市场供求极不平衡，需求缺口很大。我国远未达到发达国家农村信贷需求不足的阶段，而是处于经济总量扩张、农村货币深化、信贷需求急剧增长阶段。但当前农村信贷供给反而萎缩、部分供给主体退出、资金大量流出的现象必将激化供求矛盾，阻碍农村经济发展，因而急需整合以满足需求。

　　银联信分析：

　　导致新农村建设中资金紧张的原因在于目前农村生存型农户为主和需求主体多元化的现实决定了农村信贷需求的生存性为主和多样化特征，而当前农村金融改革是金融机构的自我完善和效益提高，故难以满足需求：

　　一是商业化的农业银行逐步淡出农村信贷市场。1980年前农行98%以上的贷款集中投向农村，自1994年起逐步缩减农村网点，保留的813个乡镇网点大多在沿海，欠发达地区仅保留195个(即使保留的也基本只存不贷)。而对县域中小企业贷款实行的规模控制与授权授信管理等也导致了农村信贷收缩，2003年农行涉农贷款余额为4569.15亿元，仅占贷款余额的20.65%。

　　二是农业发展银行转向于粮棉油信贷，使政策性支农空间大幅度缩水。

　　三是

邮政储蓄成为农村信贷市场纯福利享受者。2005年邮储共有3万多处网点，2.7亿储户，市场占有率达8.99%，它只存不贷，加重了农村信贷市场的供求矛盾。

　　四是弱势的农信社成为农村信贷市场的替补主力。其农村贷款占全部金融机构农村贷款的比重由1979年的 10.4%增至2003年的59.7%；但即使农信社也以经营效益为优先选择，表现为贷款对象高端化、贷款结构短期化、贷款投向城市化和非农化。正规金融供给不足导致农村金融制度创新，民间金融成为重要补充。

　　五是信息不对称对农村信贷市场的制约。在农村信贷市场具有强的信息不可获得性与弱的信息不可确认性特点，更增加了信息获取成本，这也正是导致农村金融机构在农村信贷市场的信贷配给、信贷交易萎缩，尤其是商业银行市场退出的重要原因。

　　目前我国农村资金短缺现象严重，已成为制约农村经济和社会发展的瓶颈，为此，北京银联信信息中心将定于2006年12月1--3日，在海南省三亚市举办“第三届中国(银联信)银行业年会暨新农村建设、

宏观调控与银行信贷策略高级研讨会”，旨在有效应对新农村建设与宏观调控所带来的机遇与挑战，在资金融通上促进社会主义新农村建设的健康发展，协助农业企业和涉农企业的投资者理性融资，并为银行防控信贷风险提供富于启发性的建议。

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