反洗钱亮剑在即 金融业面临系统难题

　　摘要：2006年10月31日十届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了反洗钱法，这部法律自2007年1月1日起施行。金融机构特别是银行是资金流动的载体和媒介，不法分子常利用银行进行现金交易、账户往来、离岸业务、贷款等将非法所得合法化，进行洗钱。由于目前我国金融系统的反洗钱工作还刚开始不久，反洗钱的难度还相当大，我国金融业反洗钱面临系统难题。

　　反洗钱工作关系到经济运行的安全和国家声誉。金融机构特别是银行是资金流动的载体和媒介，不法分子利用银行进行现金交易、账户往来、离岸业务、贷款等将非法所得合法化，客观上使银行成了整个“洗钱链条”中的一个重要环节和不法分子实施犯罪的有效掩体和重要渠道之一。

　　《反洗钱法》三审通过历程

　　2006年4月25日首次提请十届全国人大常委会第二十一次会议审议。此法的制定标志着中国将严防洗钱行为，保障国家经济安全和社会稳定，并积极参与反洗钱国际合作。

　　2006年8月22日反洗钱法草案进入二审，修改后的草案规定，对有可能转移至境外的资金，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过四十八小时。

　　2006年10月31日十届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了反洗钱法，这部法律自2007年1月1日起施行。

　　洗钱三步曲

　　开始的阶段是浸泡阶段，这是统一部署阶段。一个积攒了500万美元现金的毒品贩子面临着把多达25万张的纸币投入银行系统的艰巨任务。他们和造假币者不同。造假币者只须使他伪造的货币进入流通领域就万事大吉了，而洗钱者则不得不凭借银行往来账、

　　第二步是分根阶段，又可叫做大洗。在这个阶段，洗钱者使这些钱与其不正当的来源脱离。通过使这些钱尽量多地变换账户让这些钱在他为此目的而设在世界各地的控股公司之间出出入入并依靠银行保密制度和律师委托人隐瞒自己身份的特权，他造成了一个令任何

　　最后一个阶段是甩干，有时被说成是回收和汇总资金的阶段。洗过的钱重返流通领域，但此时已是清清白白的，而且常常是应纳税的钱了。

　　洗钱给我国金融安全和经济发展带来严重的负面影响，这次出台了反洗钱将有利于我国金融市场秩序的稳定。但是也给我国金融业反洗钱带来了挑战。

　　银联信分析：由于目前我国金融系统的反洗钱工作还刚开始不久，反洗钱的难度还相当大。具体来说，金融业反洗钱的难点在于以下几点：

　　首先，表现在金融环境还不够规范及金融秩序尚待完善上。为了争夺储户和存款，很多银行在不同程度上都通过放宽开户条件、直接或变相提高利率、放松管理制度等各种手段吸引客户、扩大业务、吸收存款。在这样的状况下，尤其是在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。

　　其次，部分金融机构经营者对反洗钱的重要性认识不够，这是造成目前反洗钱工作困难的原因之一。

　　另外，反洗钱的另一个难点是金融工作人员业务素质不强和存在道德风险。由于金融机构和网点猛增，使得各金融机构无法严把从业人员资格的关口。如果没有过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。另外一些工作人员工作责任心不强，有章不循、有制不遵、有令不行、有禁不止，结果是使得犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。

　　最后，非法的民间借贷组织也加剧了反洗钱的难度。目前，不仅在经济发达地区有私人的“地下钱庄”，在经济欠发达和落后地区也存在从事非法集资借贷活动的“地下钱庄”。有些地区还有地下钱庄性质的“农村合作基金会”。这些组织甚至享有比银行更为宽松的政策，在开立账户、吸储、提供转款。

　　总之，反洗钱工作任重而道远。

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