朱伟一：微额贷款为何钟情妇女

　　诺贝尔奖中以文学奖与和平奖不好选。比如，文学奖的德国得主当过纳粹的党卫军。如果此兄拿的是物理奖，多半不会有什么争议；物理与良知之间的距离甚远。但文学奖不同，文学奖与良知联系密切。和平奖也很难缠。比如，基辛格得过诺贝尔和平奖，西方自由主义知识分子就很不服气，说是圣雄甘地都没有获奖，基辛格何能何德，居然获此殊荣。2006诺贝尔评奖委员费了一点心思，把和平奖颁给了孟加拉国的经济学家尤努斯。

　　尤努斯号称微额贷款之父，创办了一家银行，专给穷人发放微额贷款。微额贷款被上升到很高的高度，不同的人读出很多的深意。比如，西方主流媒体认为，评奖委员会用心良苦，希望鼓励各种脱贫努力，因为在他们看来，贫困是恐怖主义的温床。评奖委员会也声称：“如果不能消除贫困，就不能持久维持和平”。尤努斯更进一步指出，借贷权是一种人权。

　　微额贷款还有一大特点，就是以妇女为重，一反传统做法，开风气之先。微额贷款面向农村的最贫困妇女，90%以上的贷款金额给了妇女。这似乎不能用经济学的理论来解释，应该是由妇女的独特地位所决定的。首先，妇女在社会中的地位比较低，需要特殊的帮助。联合国已经公开表示，贫困与歧视妇女同行，联合国也早已通过了《消除对妇女歧视公约》。

　　第二，还款率是一般银行关心的大问题。如果没有还款，就成了赠款。微额贷款还款率高达99%，而且还没有担保(尤努斯坚持不要担保，说是这样可以增加信任感)。用世故的眼光看，尤努斯的贷款额微小，平均贷款额只有130美元，所以还贷比较容易。如果贷款额比较高，那就难免有人见财起异心。但另一个原因，就是妇女更值得信赖。基于生理原因和社会原因，妇女更加顾家，更加务实。

　　第三，要想帮助穷人，有时就不得不首先帮助妇女。当今社会大多是男权社会，而且越是穷国，就越是以男权为主。在一个男子主外的地方，在一个男主政的地方，如果一个家庭仍然贫困，那就意味着男子已经不行，必须借重女主人了。

　　在我们引以为骄傲的巨额外汇储备中，很大一部分是由低收入女工所创造的。创造中国外汇的主要不是金融家，不是主流经济学家，也不是法学家，而是广大低收入的妇女。

　　即便男女有别，而且男性确有比女性更多的优势，中国男性在国际上的表现也远不如中国女性。

　　这样说来，我们国家也应该尽量多发挥妇女的作用。可有时候情况并非如此。比如，目前我国许多岗位的退休年龄是男60岁，女55岁。有人说这是为了保护妇女。但逻辑上不通。真要是保护妇女，就应当给妇女选择：允许她们55岁退休，也允许她们像男子一样，工作到60岁。