广州市商业银行推出羊城创业贷款系列产品

　　内容提示：广州市提出了“适宜居住，适宜创业”的口号，在这个基础上，广州市商业银行结合此思路推出“羊城创业”贷款系列产品。开展货押业务、票据业务、贷款融资等业务，以推动中小企业的创业。

　　“羊城创业”系列产品主要包括贷款类、票据结算类和函证类三部分。其中具有代表性的创新产品有仓单质押业务、商业承兑汇票保贴业务和商铺经营权质押业务。

　　借力使力

　　特点：据悉，商业承兑票据保贴业务由于利用产业上下游

　　

供应链的信用盘活资金，降低中小企业的融资成本，受到了大家的欢迎。

　　典型案例：广州的医药企业中有很多是民营企业，融资缺乏担保。如果这些小企业向医院出售药品或者医疗器械，医院处于强势地位，或许需要两三个月以后才能对这些小企业兑现，而这些企业则可能就会因为缺乏这些流动资金不能进行正常运作。但是，广商行通过向实力较强的优质医院授信，这些医药企业拿着未到期的汇票，经过转让给银行，先向银行贴息取现，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。这样对于客户而言，减少了企业的资金成本。

　　合作共赢

　　“羊城创业”还不断支持广州市专业市场的发展。广州市商业银行与担保公司和专业市场经营管理方合作，由担保公司做担保，对广州市专业市场进行融资扶持，使商户能够有充足的资金进行创业将市场做大做好。目前，该行已经与中大布匹市场试点，获取经验后，将向其他市场铺开。

　　背景：广州市有很多大型的专业市场，例如水果、布匹、

　　

装修材料、药材等，在这些专业市场里经营的都是小企业，资产规模不大，大部分资金都积压在商铺经营权和存货上。这些小企业都存在融资需求，但由于缺乏抵押品，而且财务制度极不健全，因此很难通过其他渠道融资。

　　操作方式：广州市商业银行选择某个担保公司作为合作伙伴，商户通过担保公司担保，获得银行融资。商户需要将商铺经营权质押给担保公司，作为反担保，专业市场的业主(出租方)对商铺经营权有回购承诺。

　　该项新业务可以创造多方多赢的局面。对商户而言，解决了融资难题。对银行而言，获取利差收益，提供多样化服务扩大市场份额。对专业市场经营者而言，通过提供增值服务，稳定客户，提高出租率。对担保公司而言，赚取担保收益。

　　货如轮转

　　对象：特别适用于贸易类中小企业。

　　产生背景：广州地区存在大量中小型贸易企业，其特点是资金少，且资金主要大部分用于购置货物，流动资金缺乏，且其无其他抵质押物品。

　　业务操作方法：客户将存货或动产存放于该行认可的监管仓，并将监管仓出具的仓单质押给银行，广商行就可给予其一定额度的信贷资金支持。

　　业务特点：具有较强的资金放大功能，帮助客户在短时间内做大做强。

　　典型案例：广商行2003年向某纸业贸易有限公司开办了通过纸品的仓单质押开出银行承兑汇票业务。由于该业务强大的资金放大功能，使该公司在短短的3年内迅速发展壮大，目前已由一个单纯的贸易公司发展成为超3亿资产，年销售收入超10亿的集团公司，成为某著名品牌在华南地区最有实力的品牌代理商之一。

　　银联信分析：

　　广州市商业银行对中小企业融资业务的热情，是当前银行业的一个缩影。与大型企业相比，中小企业资产规模小、经营风险大、效益不稳定，这些特点曾让众多银行望而却步。中小企业融资，如果按过去对待大企业的方式来贷款，单笔成本高且需层层审批、环节繁琐，各银行过去都不愿意做。而如今，不仅是广州市商业银行，包括工行、中行、农行、建行和交行在内的大银行也纷纷表示要加大对中小企业的贷款力度，并已经或快或慢地开始实施具体步骤。

　　据预测，今年底金融业对外资全面放开后，外资银行凭借丰富的中小企业产品和服务经验，在全线出击过程中自然不会错过这块仍待开发的潜力市场。中小企业将成为银行业的兵家必争之地。这一点，在苏、浙、皖等民营经济发达省份已有充分的体现。由于江苏、浙江等沿海一带云集了全国近40%的中小企业，各银行纷纷在此扎根布局，力图在民营经济这块市场上有所作为。

　　由于利率市场化的步伐不断加快、大企业的金融脱媒等原因，银行从对大企业贷款中获得的利润越来越少。相反，过去没有受重视的中小企业现在却显示出盈利潜力，从而被业内视为一个新的利润增长点。但由于中小企业融资业务的特性，成本和风险是银行开拓中小企业贷款市场必须要注意的两个方面。“风险大”是中小企业贷款最突出的问题之一，但从近年来基层行实际开展的业务来看，中小企业贷款的不良率又常常是远低于总体水平，这些都是发展中小企业贷款业务中有的放矢管理风险的结果。

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