银行对于可疑交易岂能一报了之

　　[ 撰文 马传敏 ]银行作为现代社会资金融通的主渠道，是洗钱交易的易发、高危领域。近年来，随着反洗钱机制的建立和反洗钱信息系统功能的不断完善，银行业加大了大额可疑资金交易的报送和监测力度，并取得了可喜的成绩。但笔者调研时发现，一些单位在报送大额可疑交易方面虽能够按照有关要求对客户身份的真实性进行识别并及时报送，但对报送后账户资金的往来情况缺乏严密、有效地监测。有的认为，上级有要求，只要报送了，以后的事由上级有关部门来做，对单位和个人无关紧要，仅仅以完成报送任务而万事大吉，不了了之。

　　随着支付结算技术手段的不断发展，洗钱行为主要依赖于资金的划转和转移。资金的划转和提取，无论是境内还是跨境，都非常方便快捷，尤其是跨境划转，犯罪资金难以被监控和追缴。银行一旦缺乏必要的预防、监测和监督机制，使犯罪分子洗钱得逞，不仅给银行的声誉造成不良影响，而且更重要的是使银行利益受损。

　　对此，笔者以为，银行除积极做好客户身份的识别并按照报送数据标准和程序做好报送大额可疑资金交易外，还要对报送后的大额可疑资金交易进行严密地监测，真正在落实预防、监测、监控机制上下工夫。

　　一是进一步加大对客户身份的识别和预防。这是做好

反洗钱工作的第一道关口，作为报送可疑资金交易的基层单位，首先，要做好反洗钱监测系统知识的学习和培训，切实提高反洗钱数据的提取、补录、报送及统计分析等操作技能。其次，在做好报送工作后，及时对客户信息进行跟踪分析，必要时可向公安、工商部门核实身份和信息真伪，并经常性地对交易的金额、频率、资金流向和用途进行预防和监测。

　　二是强化监测职能，提升监控能力。据笔者了解，目前多数单位对可疑交易的审核、上报及报送工作是由保卫部门人员担任，由于缺乏必要的操作技能和业务知识，在大额可疑资金交易的审核、把关上仅仅停留在报送的程序和标准上，不能对可疑交易数据进行有效的分析和监测。因此，针对反洗钱信息系统监测、操作技能状况，应不断强化监测职能，将综合素质高、业务能力强的员工担任专职反洗钱员，纳入会计主管部门管理范畴，真正做好可疑交易的报送、分析和监测工作。

　　三是完善反洗钱监管检查制度。以一级分行或二级分行的会计业务主管部门为主建立反洗钱监管制约机制，加大对基层报送可疑交易的监督检查力度，把客户身份的识别、数据报送是否符合标准、程序是否合规作为监督检查内容，尤其是要将可疑交易的监测、控制作为反洗钱工作的重中之重，并督促基层单位及时清理不合格账户，切实做到防患于未然。