商业银行 痛并博弈着

　　本报记者 柴元君

　　从国有大型银行传出的将个人购房按揭贷款审批权“下放支行”的消息，以及向房地产中介机构抛出绣球合作贷款，甚至给予中介补贴的消息，让人联想到了迪斯尼著名动画片“猫和老鼠”。

　　动画片“猫和老鼠”通过一系列的滑稽的“猫鼠游戏”，总是顺理成章却又出人意料地将猫鼠关系倒置，从而打破了观者习惯性思维。“猫鼠游戏”意义在于令人在捧腹之余，简练地明晓了生存的平衡和博弈之意。

　　上述银行的举动就体现了这样的生存博弈。

　　有趣的是，房贷日紧余声尚在。此前，在明确的法人治理、资本充足、风险管理等作为监管要求的前提下，银行曾纷纷将包括个人住房按揭在内的信贷业务审批权上收至一、二级分行，同时对

　　然而，有钱赚才能继续生存。房地产贷款是银行信贷业务中重要领域，其中个人住房贷款更占到银行个人信贷的大头。随着针对房地产业宏观调控措施的连续出台，与房地产业密切相关的银行信贷业务大受影响，一方面是来自监管层的“信贷指引”和“窗口指导”对相关领域明令禁止，一方面是动用税收、存款准备金率、利率、

　　影响之一便是，调控直指房地产开发贷款等企业类贷款，最新数据表明，曾在全部贷款中平均占比约为50%的房地产开发贷款现在基本为0，其二便是房地产交易投资减少，个人房贷增长回缩，甚至引发

　　监管层目标明确，而银行的痛显然也实在，但更显然的是，银行不会坐以待毙，因为这也非监管本意。于是有了开头一幕。

　　但这是否是各银行保持利润的救命稻草？监管层最新的基调是“有保有压”，但仍“进一步加强管理”，从继续严格贷款审批程序到首次重点关注贷后管理，显示监管层仍在继续关注房地产业面临的各类风险。银行的做法能否持久值得考量。

　　但对银行而言，这样的生存博弈不会消失。