网上银行存款不翼而飞 谁该对存款丢失负责

 

　　媒体报道，近来，在www.ak.cn工行网银受害者集体维权联盟的网站上，200多人用真实姓名签名并留下了地点和失窃金额。www.ak.cn网页上发表的文章认为，工商银行的网银系统存在漏洞，大众版网银安全保护手段不够，造成了储户丢钱，事后又以“霸王条款”来搪塞、推卸责任。而工商银行则认为储户有义务保护自己的密码，丢钱责任不在银行。

 

　　《每日经济新闻》注意到，针对网上银行的安全问题，几天前工行推出了两项举措：一是降低大众版网上银行的交易限额，从每天5000元降至300元；二是推出一种口令卡，增强了密码的安全性。这样的举措表示了什么？网银受害者的索赔究竟成不成立呢？

 

 

 

 

　　工商银行完全应该承担客户失窃的责任，指责个人消费者没有保管好自己的密码是不正确的。对于消费者来说，工商银行是强势一方，它应该去举证，证明客户的钱款丢失是因为客户自身的原因，而不是由于网银的漏洞。如果工行仗着店大欺客，我们应该唾弃它，甚至可以起诉它。国有银行这种官老爷作风是到了该改改的时候了。

 

 

　　毕竟银行对网络安全无论在认识上还是在技术上都有更深的理解，银行不是简单告诫客户要管好密码就可以推卸责任的。银行除应该告诉客户在哪些场合使用出问题银行是不负责任的，同时还可以推广专业版电子银行，国内现在的加密U盘对多数用户来说还是太贵。

 

 

　　这件事其实很简单，储户确实有保护密码的义务，但储户在使用银行提供的服务时，因为服务质量而丢失了密码，最终导致利益受损，那这个责任无论如何不能推到储户身上。

 

 

 

　　银行有义务不断更新网银程序，但没有理由为网银存款失窃负责，网上的失窃大部分是因为用户电脑被植入了木马病毒，遭黑客盗取了卡号密码，而银行并不知道登录进来的是否是用户本人，所以，密码保存的安全直接影响着资金的安全。

 

　　据我所知，工行也有密钥盘可供选择，用户如果谨慎一点，使用密钥盘，或者网银账户中不要存放大额资金，均可以防止这些风险。如果由于自己不谨慎，或者说自己的电脑安全工作没做好，因被黑客窃取资料造成资金丢失而去起诉银行，我觉得是不合逻辑的。

 

 

　　虽然我也不太满意工行的服务态度，但是就这件事情来说，银行没有太大责任，因为用户根本无法举证密码是如何丢失的。现在的骗子太多了，如果用户让朋友提走账上的钱，反过来去向银行索赔，那银行真的要倒闭了。

 

　　话题策划主持 凌建平  MSN主持 祝裕

 

 

 

张曦  赛迪咨询研究员

 

　　网银属于新兴产业，如果说一点漏洞都没有，是站不住脚的。一旦出现了问题，又没有先例可以参照该如何处理，处于弱势地位的用户往往面临无奈与尴尬的境地。如果要向银行索赔，获胜的几率很小，但如果连这点反抗的声音都没有，那如何能引起社会的重视？想当初，就连电信运营如此垄断的行业，在经过用户多年的维权以及反抗后，话费也降下来了。

 

　　这件事真要分出谁是谁非，很困难。虽说工行的这纸协议实属霸王条款，但用户完全可以不选择，除了工行还有很多大大小小的商业银行。而且用户也不能说完全没有责任，网银交易一般有两种途径：一是硬件，使用加密U盘；二是软件，仅是通过网上银行使用密码，我估计大多数人应该是使用后一种途径而丢失了存款。更夸张的是许多使用网银用户的电脑常识少得可怜，面对现在层出不穷的“木马”，危险等同于盲人骑瞎马。何况网银犯罪的途径多种，不光是简单地从账上划钱，还可以转账以及手机转账，就算公安部门也很难去侦破，很多情况是一旦丢失，就没办法追回。所以用户更应该提高安全意识，“管好”自己的卡。

 

　　大多银行在开通网银的时候会给用户一些风险提示，但这样的提示在没有数据化时，不会引起很多人的重视，相信银行也不可能把风险数据化，如果它们把这个数据告诉用户，无疑在给用户一个暗示：我的网银不安全。而且我相信，银行大多也不会在教育用户方面花大力气，如此之大的市场使得教育用户的成本相当高，银行不会不算这笔账。

 

　　当然工行一味地推卸责任也说不过去，虽说没有案例可以参照，但我认为适当的补偿还是应该的，毕竟工行在推出网银时就应该把所有的事情都考虑到，而且现在的责任归属确实无法确定，于情于理，都应该给予补偿。

 

　　银行的这些协议已经被中国消费者协会明确确定为霸王条款，虽然银行业也在慢慢对外开放，但国家对信用安全还是非常重视的，不会轻易放权，银行系统也不会因为有几家外资银行的进入就发生转变。如果用户没有办法改变环境，那就只有改变自己，这种改变包括安全意识以及操作习惯等。