三大风险考验银行宏观调控

　　中国银行业监督管理委员会主席刘明康近日对银行业风险发出警示:“银行业当前要高度关注三大风险：产能过剩和产业结构调整可能带来的信用风险、不断加大的市场风险以及案件频发造成的操作风险。”

　　张建平

　　今年以来，我国银行业积极贯彻落实中央宏观调控政策和措施，出现一些新的积极变化，贷款和票据融资全面回落，资本充足率、资产质量、拨备水平等有所提高，信用风险的评估和防范取得新进展，较好地支持了国民经济又快又好发展。

　　与此同时，银行业金融机构运行中也出现一些新问题，信贷扩张压力不减，贷款潜在风险增加，盲目投资重新抬头，行业风险加大，部分行业资金占用上升，违约风险日益显现，经营风险因素存在扩大趋势。

　　在信用风险方面，电力、煤炭、钢铁等行业产能过剩、

房地产市场调控等问题值得关注。自2002年以来，全国平均电力增长始终保持两位数，高于GDP增长，电力产能过剩苗头已经显现；煤炭企业今年以来利润增速同比大幅下降，产成品库存资金同比大幅增长；钢铁生产继续保持高增长，上半年钢材产量增长25.78%，前5个月钢铁行业国内贷款增速高达45%以上，产能过剩矛盾突出。新的房地产调控政策出台以来，投机行为得到一定程度遏制，但随着各项调控政策措施力度的不断加大，房地产开发贷款和按揭贷款的不良率很可能进一步上升。

　　再看市场风险。金融体制改革持续推进、金融消费者需求日益多元化、金融业竞争越发激烈，这些都使得银行业金融机构面临的市场风险不断加大。具体来说，在现有市场条件下，

人民币升值预期和

汇率变动，无疑增加了商业银行防范汇率风险的难度。而利率市场化的推进则对商业银行风险定价和管理提出更高要求，虽然商业银行改革已取得初步成效，但公司治理和内控机制建设还正在推进之中，商业银行还不能完全适应利率市场化可能带来的冲击。还有，利率的波动会导致债券价格涨跌，从而造成银行资本损益。如何通过有效市场运作防范债券价格波动的市场风险，是银行业金融机构亟待解决的一个问题。

　　频频发生的大要案，则让商业银行深感防范操作风险不可掉以轻心。今年以来，随着案件专项治理工作的深入开展，银行业金融机构案件数量同比下降，涉案资金挽回率同比上升，案件自查发现率有所提高。同时成功堵截多起案件，有效防范了大量损失。但银行业金融机构案件仍时有发生，特别是农村合作金融机构和国有商业银行仍是主要发案机构。农村信用社案件数量一直居高不下，占银行业机构案件的一半左右，而票据案件涉案金额已占到银行业机构案件金额的50%以上。

　　针对这些风险，今年以来，银行业监管机构逐月监测分析商业银行经营风险，督促银行业金融机构严格执行贷款审批制度，整顿和规范打捆贷款，引导加大对农业、小企业和消费贷款的支持力度，取得积极成效。

　　“要根据当前经济金融形势，分析新情况、新特点、新问题，以深化改革推动风险内控，有针对性地贯彻‘突出重点、区别对待、有保有压’的方针，注重发挥市场机制作用，注重运用国际惯例和法律手段，扎实做好各项工作，保持银行业稳健运行。”银监会主席刘明康提出明确要求。

　　为进一步防范化解银行业面临的三大风险，银监会将对房地产假按揭贷款，土地储备贷款，打捆贷款，“高污染、高耗能和产能过剩”行业贷款，委托贷款进行专项检查，严格执行资本充足和拨备充分的监管要求，把好信贷“闸门”，促进贷款合理、有效增长。