银行中间业务高速增长 发展前景广阔

　　摘要：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。其种类繁多，大致可分为九大类：支付结算类中间业务，银行卡业务，代理类中间业务，担保类中间业务，承诺类中间业务，交易类中间业务，基金托管业务，咨询顾问类业务，其他类中间业务。加快中间业务的发展，已成为我国商业银行拓展服务领域、改善收益状况、增强抗风险能力、推动产品和服务创新、提高综合竞争力的客观要求和现实选择。

　　随着1988年《巴塞尔协议》的签订和实施，中间业务已经成为国际间银行发展的重点，各商业银行在更高层次上的竞争就是积极开拓新兴的中间业务，以中间业务收入为代表的非利息收入逐年提高。据报道，美国道富银行的中间业务收入占到其总收入的60%左右，美国商业银行中间业务的平均收入已由上世纪80年代的30%上升到目前的38.4%，日本银行则由24%上升到39.9%。

　　目前我国商业银行共开展了约260余个品种的中间业务，但不少商业银行仅仅将中间业务作为争夺银行存款份额的手段。为了抢夺有限客户，各银行在中间业务中出现任意确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶性竞争局面。中间业务在总收入中的占比与国外有很大差距，平均才8%，最高的也只有17%，有的甚至连1%都达不到。

　　招商银行继续发挥在零售银行和中间业务方面的竞争优势，顺利完成上半年各项业务指标。2006年8月9日公布的半年报显示，截至6月末，该行资产总额8243.16亿元，较年初增加903.33亿元，增幅12.31%；实现净利润27.99亿元，同比增长31.11%。与此同时，由于贷款投放增加，资本充足率降低了0.73个百分点，利息回收率较去年末也有所下降，这些问题值得引起重视。

　　

零售业务和中间业务保持高速增长态势，盈利能力进一步提升。截至6月末，招行储蓄存款较年初增加308.48亿元，增幅12.05%，高于全国平均增幅3.45个百分点；个人资产较年初增加120.22亿元，余额860.58亿元，在全部商业银行中分别排第三位和第五位，市场占比3.75%，比年初提高0.44个百分点；一卡通新增发卡241万张，累计发卡近400万张，卡均存款5653元，比年初增加232元；金葵花客户超过12万户，新增1.61万户，新增储蓄存款占比近50%；

信用卡上半年发卡近170万张，1至6月累计交易额269亿元，同比增长了1.07倍。上半年累计实现非利息净收入15.05亿元，较上年同期增幅80.24%，非利息净收入占总收入比例为13.76%，同比提高4.45个百分点；手续费及佣金收入为13.22亿元，比上年同期增长89.36%。

　　银联信分析：

　　随着金融业务日益自由化，金融监管法律放松，金融机构之间业务差异日益缩小。传统上的不同金融机构可以提供相同的金融服务，商业银行信贷业务面临日益激烈的竞争环境，所以商业银行应调整服务功能、业务方向和竞争战略，提供金融产品与金融服务相结合的经营模式。建议银行注重以下几方面策略：

　　第一方面，国内商业银行应转变经营观念，从经营战略上把中间业务作为银行业务支柱进行发展。

　　第二方面，应增大银行内部的高素质从业人员的比例，从而提高服务质量及服务效率。

　　第三方面，商业银行中间业务运行市场化，将收益与其投入成本和承担风险合理组合，建立有效的利润驱动机制，从而增大员工们开拓市场的积极主动性。

　　[本文由银行联合信息网提供，未经北京银联信信息咨询中心书面许可，请勿转载。]