中资银行迫切需要加强风险管理

　　本报实习记者 俞靓 北京报道

　　在日前召开的“全球金融发展论坛”上，中外资银行代表对中外资银行的博弈展开了热烈交流。

　　外资行：看好零售业务和非利息收入

　　中国人民银行科技司副司长李晓枫指出，在中国银行市场上，各类银行市场占有率差距巨大。中国银行以工、农、中、建四大银行为主导，外资银行只占有1.5％。而摩根大通董事总经理方方则认为，从2003年到2005年，外资银行的市场份额从1％达到了1.5％，复合增长率超过了34％，速度飞快，前景看好。

　　方方认为，外资银行在中国发展的主要机遇有二：一是零售银行，二是非利息收入。“这两个方面是外资银行具有竞争优势，能够比较快进入市场和能够赚钱的业务领域。”他说。

　　目前中资银行的主要收入还是以利息收入为主，非利息收入的比例相对比较少。这既是由于我国历史的融资体系决定的，也是由于银行本身对产品的设计、对风险的理解和定价这些方面的限制所造成的。

　　方方认为，随着市场竞争，银行必须要越来越以非利息收入为主。在这方面，外资银行具有雄厚的产品设计和长期经验累积。随着利率市场化的进程，非利息收入盈利的能力会越来越大。

　　另一方面，外资银行零售银行业务的增长主要是体现在

银行卡方面，对于国内银行来说，银行卡的发行量很大，但每一张卡赚钱的效率却不高。

信用卡盈利的主要来源是用户消费之后延迟支付欠款，银行对此收取较高的利息。而在中国消费群体中，很多客户非常及时的还清了欠款，这样银行收取的利息就比较低。针对这样的情况，对银行卡业务的拓展、风险定价和产品设计方面提出了更高的要求，他认为这也是外资银行的突出优势。

　　中资行：需加强风险管理完善金融生态

　　外资行的体系和产品都相对成熟，服务也很有经验。专家认为，对于中资行而言，要做的不仅仅是应战，还需要一系列制度化、体制化的配合。

　　“应该承认，在业务和风险管理水平上，我们与国外先进水平有距离。”张涛说。李晓枫也指出，我国银行的信息化管理、风险控制的水平相对滞后，与国外银行相比有很大的差距。

　　张涛强调，我国的经济增长过多依靠投资拉动，消费金融更加薄弱，这使得我国

宏观调控的难度有所增加，也使得我国金融资源调配不够协调、缺乏效率。

　　其次，我国银行的服务还有薄弱环节，对中小企业，对广泛非中心城市地区，特别是县一级地区还没有覆盖，主要竞争的焦点还在主要中心城市。

　　第三，我国的金融生态建设亟待加强。金融生态建设包括诚信建设、法制建设、行政执法力度和透明度等等，张涛认为，在金融生态方面，我国与国际先进水平还有很大的距离。

　　不过，张涛认为，我国银行业的公司治理改革目前初见成效。在国家政策的支持下，中行、建行、工行相继进行了股份制改造，初步构建了较为规范的现代公司治理框架，体制、机制和竞争手段较从前更加灵活，初步实现了从单一国有企业到现代股份制企业的伟大跨越，为其参与国际竞争奠定了基础。

　　对于市场传言已久的“狼来了”的说法，海尔集团总裁张瑞敏说的好，“要与狼共舞，首先要变成狼，而且是强狼”。今年11月，我国金融业将结束WTO过渡期，面临完全开放的竞争环境。对此，张涛说，这意味着中资银行作为一个更加开放的经济实体，得到了更加有竞争的环境，“竞争就是市场经济的灵魂，没有竞争的市场是不充分的市场，中资银行在竞争中得到发展，得到壮大”。