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徐蓉蓉
根据银监会的要求，中国邮政储蓄银行年内将完成筹建。和国有商业银行、股份制银行在城市里“巷战”，显然不是邮政储蓄银行的长项，邮政储蓄银行应该定位于农村这片广阔的市场，实现和农村金融市场的双赢。
说实话，邮政储蓄业务从1986年恢复开办至今总的形象不甚光彩：长期“只存不贷”，邮政储蓄所吸收的大量农村资金通过各种渠道流向城市；吸储资金按高利率缴存中国人民银行，加重了央行的利息负担。
可转型并不容易。早在1997年，央行就曾提出组建邮政储蓄银行，后无果而终。银监会2006年工作会议定下了确保今年邮政储蓄银行正式对外挂牌的基调。银监会6月26日发布消息称，银监会已批准筹建中国邮政储蓄银行，并要求在六个月内完成邮政储蓄银行的筹建工作。管理层对筹建工作表态如此密集，邮政储蓄银行筹建之艰难可见一斑。
由于历史和现实等多种原因，邮政储蓄银行的筹建注定绝非坦途。多年来“只存不贷”，使得邮政储蓄对现代金融企业制度和商业银行运行管理要求较为陌生，缺乏建立健全独立的法人治理结构、内部控制、风险防范机制的经验和能力。另外，邮政储蓄从业人员特别是基层从业人员与邮政混岗作业、频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理。业界担心一旦邮政储蓄贷款业务放开，呆坏账将以几何级数增长。邮储显然已经认识到这个问题，6月与国家开发银行签署的《全面合作协议》，就被市场人士解读为借力国开行、防范风险之举。
笔者以为，邮政储蓄银行只有植根农村市场，才能绽放出真正的光彩。从政策面看，今年中央一号文件指出，要扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。从监管面看，银监会4月正式成立银行监管四部，在加强对邮政储蓄机构等金融机构监管的同时，积极引导邮政储蓄机构在业务拓展上向农村地区倾斜，支持邮政储蓄资金扩大自主平稳运用。
从市场方面看，农村金融市场多年来处于萎缩、凋敝状态，农村信用社呆坏账问题严重，非法集资盛行，缺乏全国性银行机构提供现代化金融服务不能说不是诱因之一。改革开放以来，中国工商银行、中国建设银行等纷纷撤并农村网点，将业务重心转向城市。邮政储蓄是国内网点数量最多的金融机构，营业网点已超过36000个，其中县及县以下农村网点占2/3以上，邮政储蓄开展农村金融业务具有得天独厚的优势。邮政储蓄银行在农村的作为值得期待！
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