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本报记者 陈昆才 南京报道
“小企业大市场”，江苏省银行业深谙其道。6月13至16日，江苏银监局在南京举办了小企业贷款业务培训班。在此之前，本报记者专访了江苏银监局局长周忠明。
《21世纪》：目前江苏省小企业贷款市场的整体情况如何？
周忠明：从去年开始，江苏省小企业贷款业务进入快速发展期。2005年增加了482亿元，今年一季度增加了347.67亿元。同期，全国小企业贷款余额增加1400多亿元，江苏省小企业贷款的增量约占全国的1/4。
《21世纪》：江苏银监局曾多次推广工行江苏省分行小企业贷款业务的经验，该行小企业贷款有哪些特点？
周忠明：他们主要特点是实行专门化管理、重构财务信息评价体系和建立动态管理机制。
该分行辖内各二级分行均组建了小企业信贷经营管理中心，专司小企业信贷业务的评级、审查、监测、检查、考核等管理，其中常州、南通分行设置了独立的中小企业信贷经营管理中心，其他分行的中小企业信贷经营管理中心作为二级处挂靠信贷管理部门。并下放小企业贷款审批权限，培养专职的小企业信贷管理人员。
《21世纪》：除了工行模式之外，其他银行业金融机构有哪些经验？
周忠明：还有一些股份制银行在积极探索小企业贷款业务，如交行常州分行。该分行的信贷管理人员帮助小企业重构企业财务报表，大量收集财务报表以外的信息，补充小企业财务信息，满足贷款管理系统贷款审查的需要。还有广东发展银行，进行仓单质押贷款试点。
《21世纪》：在小企业融资市场中，银行应该注意哪些问题？
周忠明：第一，小企业融资市场存在严重的信息不对称。银行虽然可以依靠外部信息解决一部分信息不对称，但不能解决所有问题。比如进出口企业可以通过报关记录来了解经营情况，但非进出口型企业则不适用。所以，针对部分企业可以通过外部渠道解决信息不对称问题的，银行就可以从中发展客户，其他的小企业可能就不符合放贷条件。
第二，小企业并不是在其发展的各个阶段都适用银行融资。银行必须根据企业生命周期的具体位置和情况进行客户的选择。原始积累的幼年期与衰退阶段不适合银行信贷融资，成长期和稳定增长期则比较适合。同时，还需要企业有一定的自有资金积累，负债率不能过高，产品市场具有一定的稳定性。
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