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内容提要：山东省国家助学贷款发放金额去年一年超过历年贷款总和，但还款情况不容乐观，不良贷款比例达18.15%，远远超过各企事业单位、个人的不良贷款比例。而不良贷款的出现，已经影响到了贷款机构进一步放贷的信心。
到2006年4月底，山东省高校累计有6.09万名学生实际获得贷款3.11亿元(到账数)，占高校在校生人数的7.15%。山东高校国家助学贷款新机制以生源地贷款为主要方式，2005年
为4.86万名贫困家庭大学生审批贷款3.56亿元，有4.52万名贫困家庭大学生实际获得贷款2.247亿元，其中生源地国家助学贷款2.1亿元，超过自开展国家助学贷款工作以来历年的贷款总和。
但另一方面，据负责山东省贫困生国家助学贷款发放的省农村信用联社统计：截至今年4月底，全省共有361项共计201.58万元助学贷款到期，但在实际还款过程中，违约78项，违约金额达36.58万元。而去年该行各项金融信贷业务中，贫困生助学贷款的不良贷款比例达18.15%，远高于社会各企业、个人、工商机构11.6%的不良贷款比例。
山东省教育厅副厅长陈光华认为，当前山东省国家助学贷款工作存在五大问题。
一是国家助学贷款审批成功率不高，发放进度较慢，高校间工作开展不平衡。二是考入山东高校的外省籍学生贷款问题还没有全部得到解决。三是部分高校的组织机构和专职工作人员没有按要求落实到位，影响了工作效率。四是老机制下国家助学贷款还款情况不容乐观，已经出现的不良贷款，影响到了贷款机构进一步放贷的信心。五是部分市的国家助学贷款贴息和风险补偿资金安排不足，支付不及时，影响了贷款机构的积极性。
银联信分析：
在央行、教育部门及有关商业银行和高校的共同努力下，国家助学贷款取得了长足发展，让许多贫困大学生圆了大学梦。然而不容忽视的是：当前大学生的还贷情况却不容乐观。2003年全国借款学生平均违约率超过20%，少数高校违约率甚至高达50%以上，2004年，国家助学贷款突然被银行大面积停贷。银行叫停的依据是中国人民银行的相关文件，如果违约率达到20%，银行有权停止贷款。据有关部门统计：截至2005年12月底，全国累计已审批国家助学贷款学生206.8万人，累计已审批合同金额172.7亿元。如果按20%违约率计算，全国将有35亿贷款没有按计划进行偿还。另外由于大学生毕业后工作及住所的不稳定，给追贷也造成了很大的难度和成本，严重影响了国家助学贷款制度的正常运行。
当前造成助学贷款违约率较高的原因是多方面的，但主要有：一是市场就业压力增大，大学生一时难以找到工作，没有能力偿还；二是政策宣传不到位，导致学生没有同银行进行沟通，及时调整还款计划；三是有些学生缺泛诚信，还款的意识不够强，甚至躲避还款。
大学生毕业后工作及住所的不稳定，给追贷造成了很大的难度和成本。而近几年我国有相当一部分大学生就业前景并不明朗，导致许多借款人无力还款。有数据说，热门专业的学生就业率能达到70-80%，而一些艺术专业的毕业生，就业率只有不过50%，这样的就业率造成了人才市场的求职人员过剩，更导致了用人单位在工资、待遇方面压价，有的甚至不惜违反法规，弄出个“零工资就业”。这样的就业现实，也是造成大学生的助学贷款还贷难得原因之一。
银行方面应完善风险防范机制。根据有关规定，对没有按照协议约定归还国家助学贷款的学生，经办银行应对违约贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务；连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生，其姓名及公民身份证号码、毕业学校、违约行为等将报送国家助学贷款管理中心，并在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布。同时对一些故意拖欠不还的学生可以依法进行起诉，依法维护自己的合法权益。
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