银行结成亲密收费战友 3毛钱背后的政府责任

　　有关部门在大力推动银行卡普及的同时，是不是也该考虑约束下发卡机构的行为呢？

　　文/小米丁

　　继交行宣布将对该行持卡人跨行查询收取0.3元手续费之后，5月18日，四大国有银行宣布将于6月1日起对跨行查询收取0.3元的手续费。国内最大的五家银行在银行卡收费这一问 题上又一次结成亲密的战友。

　　与历次银行卡收费一样，对于跨行查询收费，全国上下反对声一片，新浪网上的调查显示90%的网民不能接受跨行查询收费。对此，处在浪口风尖的银行委屈地说，“不是我们要收钱，银联要我们收，我们也没办法。”银联则保持了一贯的低调，一方面声称，一笔银行卡跨行查询交易的成本为1元多，银联卡的收费并不高，另一方面则宣称收费是国际潮流，收费是为了与国际惯例接轨。

　　据了解，这0.3元并不是全归银联所有，而是在发卡行、查询行和银联三家间进行分成，每家0.1元。联系到跨行、异地取现的手续费，有人戏称银联为“收银联盟”，银联到底想干什么？

　　成立于2002年3月的中国银联，是由国内80多家金融机构联合投资组建的，注册资金16. 5亿元，国内的银行大多都是银联的股东。银联成立之前，国内各家银行发行的

银行卡是相对封闭的，虽然也可以跨行跨地区交易，但由于缺乏统一的结算平台，交易失败几乎是家常便饭。实现银行卡之间的“联网通用”是催生银联的最大动因，银联的口号也是“一卡在手，走遍神州”。

　　为了推动银行卡的“联网通用”，银联获得了官方大力的支持。

人民银行曾下文规定，“从2004年1月1日起，不含‘银联’标识的银行卡将不能跨行查询交易，”赋予了银联绝对垄断的市场地位。凭借政府的力量，银联迅速完成了对国内银行卡的战略布局，作为国内唯一提供银行卡人民币跨行支付清算的组织，2005年银联就封杀了多家不含银联标识的奥运银行卡，充分显示了其在国内市场的垄断地位。

　　但是，正如大多数国有金融机构一样，银联在借助政府获得垄断市场的同时，也被要求承担起推广银行卡的使用、提升国内银行卡的

竞争力等一部分公益目标，而且这也是银联成立的最初目的。若是银联仅仅定位在这样一个非盈利性的公益角色，那么，对银行卡收费一事根本就无从谈起。然而，在中国银联网站上，银联的简介里写到，中国银联是一家“股份制金融服务机构”。因此，按照公司制成立起来的银联，走的是市场化路线，按照企业的要求进行运作，那么追求盈利也是其基本目标之一。

　　于是，身兼二职的银联，从一开始就游走在政府目标和企业目标之间，一方面在政府面前扮演着市场开拓、维护好孩子的角色，另一方面又堂而皇之地利用政府支持追求“利益最大化”的企业目标。免费是为了承担政府义务推广银行卡，在大家都离不开银行卡后，然后给你温柔的一刀。

　　有媒体算过这样一笔账，截至2005年末，国内发行的银行卡接近10亿张，其中银联卡的发卡量也累计已达到5.5亿张，若按每张卡每年跨行查询12次来简单估算，消费者将支出19.8亿元，银联可以增加6.6亿元的收入！

　　在我们还没有充分享受到“联网通用”的消费方便时，为图点方便跨行查询都要开始收费，“走遍神州”从何谈起？对此，政府绝不能以“市场的事让市场解决”为借口袖手旁观，如果不是政府的推动，银联可以迅速地将5亿多银行卡纳入囊中任其“鱼肉”吗？

　　据媒体报道，央行将把银联卡上升为国家标准，规定“新发带有人民币账户的卡必须加贴‘银联’标识，禁止发行不符合联网通用政策的人民币卡”。那么，政府在不断给自家孩子喂奶的同时，能不能也约束下这个孩子的行为呢？