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记者柏晶伟北京报道 亚洲开发银行（亚行）最近发布的一份报告指出，通过改善市场竞争、促进创新及提高效率来减少成本，这才是以可持续的方式降低小额贷款利率的关键所在。
这份题为《小额信贷高利率的理解及处理办法》的报告由亚行高级小额信贷专家费尔南多（Ｎｉｍａｌ Ａ． Ｆｅｒｎａｎｄｏ）撰写。他在报告中指出，“设定利率上限并
非最合适的干预措施，解决这一问题没有便捷方法或捷径可走。”
鉴于亚太地区的决策者们对小额信贷机构征收高利息以及某些国家设定最高利率的做法争议越来越大，亚行发布了该报告。
费尔南多在报告中解释说，对贷款征收的利息是小额信贷机构主要的收入来源。为了在市场中生存下去，小额信贷机构与其他企业一样，希望通过高价来收回成本。由于目前小额借贷仍然是高成本运营，因此小额信贷的利率仍会居高不下。
他表示，亚太地区绝大多数小额信贷机构制定的标准利率在每年30％至70％之间（在余额递减的基础上）。但因小额信贷机构收取的佣金及其他费用，实际利率会更高一些。另外还有一些其他因素，如为获得贷款的强制性储蓄、还款频率、收取还款的体系，这些均抬高了实际利率。
报告称，因成本过高，大多数最贫穷的人口无法获得小额贷款，同时小额信贷也无法在农业生产中得到广泛应用。因此，“降低小额贷款利率，有助于拓宽贫困家庭获得贷款的广度与深度。”
报告同时称，设定利率上限并不是解决问题的答案。费尔南多指出，如果最高利率低于能够收回成本的水平，借贷方就会出现亏损。这样小额信贷机构就无法扩大经营，也打消他们扩大经营的意愿，同时也会吓退那些准备支持该行业发展的潜在投资者。设定利率上限还会损害小额信贷机构的信誉，降低他们从市场借款资助其经营活动的能力，并会导致贷款供应量下降，这些均与设定最高利率的决策者们的初衷背道而驰。“利率上限会阻碍小额信贷机构的发展，减少小额贷款及其他金融服务的供应，对于贫困及低收入家庭也是有害而无益。”
报告建议决策者们制定出以可持续方式降低小额贷款利率的措施，如营造有利于小额信贷机构发展的环境，鼓励各类机构进入该行业，为更具竞争力的市场奠定基础等。
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