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□姜素芬
“五一”前夕，市场风传上海某商业银行数亿元个人住房贷款出现风险，“贷款贷成房东”。新华社记者经过深入调查获知，这家银行就是上海浦东发展银行，发放巨额贷款的是该行陆家嘴支行。据记者了解，与“曲沪平”有关的住房贷款竟达91笔，金额估计在4亿元左右，房子事实上归一家叫“优佳投资”的公司所有，曲沪平是这个公司的员工。
一个人就能贷款四亿元买房———确切地说叫炒房，在房地产市场上，是典型的四两拨千斤的做法，有银行如此“帮忙”，就不难理解房价为何非理性地一路飞涨了。令人震惊的是，目前暴露出来的问题贷款很可能只是冰山一角，除浦发银行，还牵涉到其他商业银行。
在房地产市场的一片“繁荣”、房价不断上涨的过程中，银行与地方政府、开发商一道，成为既得利益者，银行获利颇丰。正因为这一点，银行在发放按揭贷款的时候，常常是流于形式，根本不进行实际调查。贷款者个人收入想填多少就填多少，银行根本不管。
这种情况在房价飞涨之时更为明显，各个商业银行为了争夺客户，以提高服务质量为由，大开方便之门，一人贷款买上百套房的闹剧也就“应运而生”了，而这样的事情并不仅上海有，其他地方也发现过。
然而，银行这样做，却暗含着巨大的风险。事实上，在银行、地方政府、开发商和炒房者四大获利者当中，银行的风险是最大的，甚至可以说，银行随时可能承担房地产业发生巨变的所有风险：
其一，开发商的资金相当一部分来源于银行贷款。长期以来，开发商的自有资金是非常低的，以上海为例，房产开发企业自有资金2001年为18.84%，2002年为17.53%，2003年为16.94%。直到2004年下半年，中央出台相关政策，房地产开发企业的自有资金比例才有所上升，但开发商高度依靠银行贷款维持发展的局面，并未有根本改善。其二，买房者的相当一部分资金来源于银行。调查显示，在买房的人当中，按揭贷款的占总人群的比例为91.1%。
这就是说，无论是开发商还是购房者，都严重依赖银行。中国人民银行的数据显示，2005年底，我国与房地产相关的贷款达到3.07万亿元。这就意味着，银行虽然在房价上涨的过程中获利丰厚，但却是站在刀尖上捡钱，稍有不慎，后果不堪设想！
遗憾的是，现在银行并没有认识到危险的严重性。他们放松对贷款者的审查，对炒房者大开绿灯，在事实上成为推高房价的幕后帮凶。当房价虚高，房地产泡沫增大，一旦破灭，银行将是首当其冲的受害者。这是其一。审查不严，让骗贷者得逞，会直接给银行造成损失。以“曲沪平”事件为例，仅一套高档房，就通过高估值的办法从银行套现4600万元！
银行遭遇骗贷的事情，也不是一起两起了，为何银行就长不了记性？数据显示，从1998年至今，政府顶着巨大的压力动用外汇储备，至少向金融机构直接或间接注资支付了3.57万亿元资金。这无形中为银行增加了底气。款贷出去就能赚钱，出现坏账由国家撑着，这可能也是银行变“房东”的原因之一。看来，要迫使银行正视这些危险，国家还须给银行“断奶”———谁造成的坏账谁承担。
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