中国工商银行董事长姜建清。(图片来源：新浪财经) |
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由科博会组委会主办、文网投资顾问有限公司独家承办的2006中国金融高峰会于2006年5月23-24日在四季会国际会议中心举行。本次高峰会的主题为：金融开放与金融体系改革。新浪财经全程图文直播此次会议。以下为：中国工商银行董事长姜建清先生演讲实录。
姜建清：各位女士们，先生们，我最后一个讲话，希望能讲一个最短的讲话，希望质
量不会下降。很高兴能参加本届中国金融高峰会，与大家一起探讨我国金融的开放和金融体系改革。我想就金融创新与银行转型问题谈几点看法。一行三会的领导都在，有些也是建议，供给他们参考。
随着半年后WTO的过渡期的结束，金融业将面临更大的机遇和挑战，从国际上看，全球的整体的流动性依然过剩，经济全球化和金融的自由化使资本跨国流动增加，中国和其它新兴市场国家更成为国际资本的投资热点，这些国家的金融体系面临着着新的冲击，汇率形成机制逐步完善，使汇率弹性日渐提高，国际金融市场利率和汇率的变化给银行更大的市场风险。从国内看，直接融资和间接融资的比例依然失调，商业银行仍然承担着过多吸纳社会资金和提供融资的功能。银行体系出现了明显的流动性过剩趋势。4月末，我国人民币存贷款差达到十万亿元，比同期增加2.8万亿元，宏观调控须对银行的信贷进行约束，与银行流动性的相比过剩双重压力使银行左右为难。流动性相对过剩有可能加剧银行间的过度竞争，引发贷款条件非理性降低和利率非理性下调，资产收益率下降等一系列的问题。
随着利率市场化改革加速，短期融资券，资产证券化等信贷替代产品不断出现，金融脱媒的现象更加明显。部分行业投资过热和产能过剩等结构性的矛盾进一步提高银行信用风险的复杂性，上述这些因素交织在一起，使金融风险过多汇聚银行体系，大大加大国内银行经营的难度。目前我国银行业的改革已进入攻坚阶段，随着银行改革成功推进，如果按照现在发展速度，中国大型银行在十年之内都会发展成市值、规模、资本巨大，名列世界前茅的大型银行集团，但是我们也将面临更为错综复杂全球化经营环境和风险，如不加快经营转型和改革，沿袭现有发展模式。随着信贷总量累积，缺乏相应的风险对冲的工具和充分的交易的市场，银行体系在结构上和体制上存在着深层次的矛盾将会凸现，因此加速金融创新推动银行转型，是疏导和化解结构性、体制性风险的唯一途径。
我讲三点意见，通过制度创新化解结构性矛盾。要打破各个金融市场之间的过渡割裂，实现货币市场与资本市场，有效形同，形成各金融市场子市场之间功能的互补。要充分利用银行现有网点和渠道的优势，客户可以在银行建立跨银行、证券保险市场的综合理财帐户，直接选择资本市场货币市场和保险市场投资理财，成为客户的一揽子的金融服务的重要平台。不要因为我们的分业监管，让客户的帐户分立。可以探讨建立以大型银行为主体的金融控股集团，尝试综合经营，重组金融格局，极大的扩大证券保险投资交易网络。强化产品交叉销售，平衡客户的储蓄帐户、交易帐户，投资帐户、理财帐户的余额结构。建议银行可从事股票及企业债券发行承销一级市场业务，加快推行资产证券化、扭转直接融资和间接融资的失衡状态，推动资本市场稳定健康发展，从体制上改变融资和风险过度集中于银行体系的格局。
第二，加快业务转型，完善服务功能。商业银行要推进公司信贷业务和投行业务的互动，以适应大型企业肉子渠道和方式的改变。为大客户提供包括银行贷款、债权融资、重组并购、综合理财、风险管理在内的跨市场综合金融服务，满足客户多元需求，并提高收益。组建行业分析师团队，运用现代信息技术广泛收集和挖掘行业发展变化信息，提升银行服务的知识和技术含量。中小企业金融服务和贸易融资安排要成为商业银行新的竞争热点，要大力发展零售金融，被动的负债要被主动投资、理财需求引导而分流。要推进信息技术创新，完善数据仓库建设，运用技术手段提升银行的管理水平和风险控制能力。物理网点的渠道应迅速被电子渠道所替代，中国工商银行今年离开网点渠道这种交易已经达到了30%，
第三，优化收益结构，提高创新能力，资产业务负债业务和中间业务要协调发展，培育持久和领先市场难以复制的竞争力，要依靠自主创新开放更多的金融产品或组合产品满足客户全面需求。中间业务收入要大幅度提升，迅速扭转目前存贷款利差收入为主的营利格局。先进管理、资产拓宽、资金交易和衍生产品交易电子银行、财富管理、产品的交叉销售和消费信贷、信用卡等业务要成为银行信的收入来源，并努力推进中国银行业的国际化，为中国企业走出去提供全球化的配套服务。通过积极调整收益结构，降低经济周期波动可能带来的影响，给银行创造不断成长的市场价值，因此我再一次呼吁加大金融创新和实施银行转型是中国银行业防范风险和稳健发展的现实需要和唯一出路。
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