一流银行需要一流风险管理体制

　　特约嘉宾：中国建设银行风险管理与内控委员会常务副主任 朱小黄

　　主持人：记者 戴磊

　　背景温家宝总理在十届人大四次会议记者招待会上指出：“国有商业银行改革的目标就是建立现代商业银行制度”。为达到这一目标，先进的风险管理体制必不可少，它是完善 公司治理结构的关键环节之一。年初，银监会颁布了《商业银行监管核心指标》，以一系列新标杆衡量风险水平；前不久，银监会原则通过了《国有股份制商业银行公司治理及相关监管指引》和《银行业金融机构内部审计指引》，两份文件又分别从公司治理和审计角度对风险管理提出了新要求。中国银行业对风险的重视程度越来越高。

　　为适应这一形势，中国建设银行也在近日作出决定，在全行改革风险管理体制。作为首家股改上市的国有商业银行，建行的尝试对中国国有商业

银行改革具有“标本”价值，而建行办国际一流商业银行的目标也需要国际领先的风险管理水平做保证。为此，记者就此次改革采访了该行风险管理与内控委员会常务副主任朱小黄。

　　主持人：据悉，风险管理体制改革一直是建行体制和机制改革的重要内容，您能否介绍一下这次改革的主要背景？它对上市后的建行有什么特殊意义？

　　朱小黄：建行是一家身处国际资本市场的大型商业银行，更需要瞄准国际一流银行标准，不断进行体制和机制的创新，风险管理就是其中一个方面。我们在海外挂牌上市，面临着国内外两个市场、境内外两套标准、内外部两种压力，其风险管理也面临着在管理理念、基础管理、资本回报、全面提升风险管理能力、监管约束等方面的诸多压力和挑战。

　　近年来，我行在风险管理体制和机制方面作了一些有益的尝试和探索，比如独立的信贷审批人制度、经济增加值和经济资本的管理等等。改制上市过程中，我们的风险管理工作也得到了监管部门、国内外投资者和社会舆论的一致肯定。但我们清醒地知道，上市只是一个新的起点，万里长征刚刚迈出了一步，我们的风险管理理念、风险管理独立性、风险过程控制效果、风险计量技术支持等方面还需要完善。

　　这次风险管理体制改革的意义重大，首先是完善公司治理机制的要求。改革上市后，我们已经初步建立起比较完善的公司治理结构，董事会、监事会和管理层在经营管理方面职责比较清晰，运作情况良好。各个业务条线组织架构、管理方式、业务流程和报告路径的规范，事实上支持着现代公司治理结构在经营管理层面发挥作用。所以风险管理体制改革就是完善公司治理机制的重要内容。

　　此外，良好的风险管理能力是实现股东资产保值增值的重要保障，是维护全体股东利益的内在要求，也是打造核心

竞争力的重要保障，它关系到全行发展战略的实施。

　　主持人：能否简要介绍建行这次风险管理体制改革的具体内容和目标？

　　朱小黄：此次改革结合了建行的实际，借鉴了国际主流商业银行先进经验和管理理念。在去年先行试点的基础上，这次改革主要是按照全面风险管理的理念进行整体框架设计，在内容上充分体现了垂直化、专业化管理以及联动制衡、权责利匹配的原则和要求。概括讲，改革的内容主要包括五个方面：一是在体制上，按照集中管理模式，构建集中、垂直的风险管理体制，形成覆盖各种风险的全面风险管理体系。二是在组织架构上，建立以纵向的“负责报告线”为主、横向的“报告线”为辅的两维报告路线。三是在机制上，进一步建立健全风险条线人力资源管理、业绩考核、授权管理等风险管理机制，细化和完善风险管理相关管理流程和业务流程。四是按照客户导向优化业务流程，实现以促进发展为根本的增值型的风险管理。五是在人员队伍建设上，根据风险管理需要，进一步调整充实风险条线人员力量，建立一支合格的专家型风险管理队伍，提高风险管理能力。

　　通过改革，建行要力求在风险管理理念、模式、机制、手段和范围上都有所转变，以适应建设国际一流商业银行发展战略的需要。

　　主持人：“以客户为中心”是建行一再强调的经营理念，它过去大多出现在建行的柜面服务上。这次的风险管理体制改革也涉及到这一理念，它会如何在风险管理过程中体现？

　　朱小黄：国有商业银行改革目标很明确，就是建立现代企业制度、建立现代商业银行制度。改革进展和成效如何，有没有客观的标准？郭树清董事长讲：标准就两个，一是客户服务水平，另一个是风险管理水平。所以我们必须始终把客户服务放在第一位。还有一个标准就是风险管理。只有把各种不确定因素所造成的损失降到最低限度，才能保证低投入、高产出。客户服务和风险管理都是硬指标，两者之间不是完全相互独立的，而是相互作用、相互制约的。搞好客户服务意味着必须搞好风险管理，反过来说，做好客户服务也有利于做好风险管理。只要我们去研究事物间的内在联系，就会发现，做好客户服务的要求是了解客户、了解市场，只有对市场和客户有全面、细致的把握，才能做好客户服务，这一点也正是风险管理所要求的。

　　主持人：听了您的介绍，风险管理体制改革的确内容复杂，请问贵行有哪些具体措施推进改革开展？

　　朱小黄：改革推进工作涉及方方面面，但思想认识和理念的统一是关键，当然，加强组织领导、合理配置人员、明确职责以及与改革相关的配套制度的及时跟进等，也都是需要认真考虑的问题。建行在这些方面已经作出了适当的安排，提出了“明确方向、分步实施、平稳过渡”的总体要求。

　　风险管理体制改革是一项复杂的系统工程，不可能毕其功于一役，同时也需要与全行人力资源管理体制、财务管理体制、科技体制等其他改革协调推进。我们有决心，也有信心把改革和发展工作做好，用国际一流的风险管理体制和机制，确保建行市值长期、持续、稳定增长，给投资者和社会一个满意的回报。