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跨行查询收费的依据何在


http://finance.sina.com.cn 2006年05月10日 00:00 中国证券网-上海证券报

  陈予军

  最近两天,有关跨行查询收费的消息满天飞舞,让人真假莫辨。5月9日的《成都日报》报道说,银联从5月8日起就已经开始对全国的银行卡每笔成功跨行查询向发卡行收取0.2元的手续费了。

  但是,这则消息被同日的《法制晚报》“澄清”,5月9日上午,该报记者从银联获悉,银联从未公布过收费标准,而北京的多家银行也证实他们没有收到银联的相关文件,目前暂不会对ATM跨行查询进行收费。不过,无论是银联还是相关银行,都认为跨行查询收费“是一个趋势”。言外之意,跨行查询收费只是时间问题,而不是收或不收的问题。

  银联从来都不掩饰自己对跨行查询收费的强烈欲望,银联为这项收费计划先后定下了两个时间表:1月1日和4月1日。但是,跨行查询收费遭到了空前强烈的反对,由于社会舆论压力巨大,两次收费日期均宣告作废。

  自银联诞生之日起,收费之声便“声声入耳”。从跨行取款收费、银行卡收费、小额活期帐户收费到“蓄谋已久”的跨行查询收费,收费的步伐从来没有停止过。这些收费通常有两个借口。一是付出了成本,二是国际惯例。问题是,国外的银行难道就不需要付出成本吗?为什么所有的国际惯例都跟老百姓过不去?难道国外的消费者那么容易被宰割且忍气吞声?后来发现不对。是国际惯例被扭曲了,对消费者有利的国际惯例没有引进,对消费者不利的国际惯例都来了。

  以跨行查询收费为例。在国际金融中心香港,当地银行并没有银行卡跨行查询收费一说。与内地不同,香港存在两家类似银联的银行卡网络,凡本网内的ATM跨行取款均不收手续费,遑论查询收费了。中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军也指出:从国际惯例上来讲,有收费的国际惯例,也有不收费的国际惯例。

  值得一提的是,国外银行即使收取相关费用,也一定有配套的优质服务与之对应,毕竟,由于竞争激烈,把客户向外推的事情没有哪个银行或类似于银联这样的机构敢干。但在我们这里,银行及背后的银联,不断将手伸向公众,收费的项目日渐增多,却不见银行的服务水准有明显的提升。

  跨行查询收费之所以遭到公众强烈的反对,关键在于,其收费至今未能拿出合法依据,而没有合法依据的收费理所当然会被视为乱收费。从法律的视角来看,如果实施跨行查询收费,等于是银联卡的发卡行变更所发银联卡的收费项目,属于对其与持卡人之间订立的银联卡使用合同的变更。而根据《合同法》第八条的规定,擅自变更合同属违法行为。

  在外资银行磨刀霍霍,紧盯中国这个巨大市场的今天,银联不断推动银行连续实施收费行为是否明智?违背公众意愿,一再推行收费对银行品牌形象是否有损伤?这与银联提出的“走出去”的国际化战略是否在背道而驰?对银联及相关银行而言,也许,思考这些问题比强收一点查询费要重要得多。


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