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主持人：潘竑陈宜萍
嘉宾：中信银行行长助理 曹彤
主持人：当前，为应对日益激烈的同业竞争，国内各家银行纷纷开始筹划建设新一代业务系统，以更好地增强服务渠道传递能力、市场细分和客户识别能力、以及全面风险管
理能力。听说中信银行早在2001年，就开始酝酿三代银行业务系统(C3)的规划建设工作，可谓业内的领头羊。几年来，C3建设备受各方关注。能否请您介绍一下C3建设的来龙去脉？
嘉宾：与国内许多银行一样，中信银行的业务系统经历了从一代到二代，再到三代的发展历程。一代是指中信银行1998年以前的系统，其特征一是以分行为中心开展建设，二是以账户交易为核心。1998年中信银行上线了二代系统。二代系统的特征，一是改变了以分行为中心的模式，变成全行一个系统；二是仍然是以账户交易为核心。到了2000年，中信银行开始认识到，二代虽已变成全国统一的系统，但仍有很多缺点必须克服———渠道系统非常薄弱，管理信息系统明显欠缺。就算是交易系统，本身也有一些问题，如无法满足7×24小时不间断服务、数据大集中、新产品开发效率等需求。因此，从2001年起，中信银行开始论证三代系统。三代与二代最大的不同在于跳出了业务交易层面，上升到了管理层面。
三代业务系统有七个标志性功能特征：支持大集中模式的系统建设、产品生产和统一的客户服务；以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；7×24小时全天候服务，通过系统的结构化设计，避免服务渠道的冲突；分析、决策，提高管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。
为了实现这些标志性功能，中信银行规划建设了由核心业务系统及外围交易系统、渠道系统和管理信息系统三部分组成的三代银行业务系统。从国内商业银行的发展轨迹看，这一架构也符合并预示出了银行经营管理的变化趋势。可以说，在理念上，三代系统的设计架构走在了国内银行的前列。
在这里，有一点概念要澄清：由于种种原因，中信银行的核心业务系统后来被简单地称为三代，其实准确地讲，它至多只能算是狭义的三代。在三代系统的整体架构中，核心业务系统的好坏，不仅要看其功能如何、效率如何，更要看它与整体系统架构的匹配性如何。在这一层面上，当时提出许多构想，总体上可分为两部分。第一部分是对原有二代存在问题的改进，如柜员端、批处理、操作风险控制等；第二部分是引入一些先进理念，如统一客户号管理、产品参数化设置等等。为提升系统，满足业务需求，选择自主开发或引进国外系统，都有其合理的一面。
(全文见《金融时报》2006年4月26日9版)
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