|
记者 陈宜萍
岁末年初，我国银行业喜事连连：2005年12月28日，徽商银行挂牌；2005年12月31日，渤海银行股份有限公司挂牌成立；2006年2月16日，渤海银行在天津正式对外营业。加上原有的浙商银行、上海银行等小型银行，我国的股份制商业银行可谓“人丁兴旺”，队伍日渐壮大。
综观这些小型商业银行，无论是发展模式，还是经营管理，都有诸多不同。然而，仔细分析、类比，我们不难发现他们在很多方面都有独到之处，它们的问世、生存与发展，对我国银行业改革的意义非同一般。
身份类型各自有别
新近亮相的渤海银行是1996年以来我国新批准设立的第一家全国性股份制商业银行，也是首家总部设在天津的全国性股份制商业银行。其筹备之际，引进境外战略投资者的工作即已完成，从而避免了其他商业银行在这个方面所消耗的大量时间和困惑。其集合信托的入股方式，也开创了国内银行界的先例。
徽商银行则是吸收合并安徽省内6家城市商业银行、7家城市信用社而建立的城市商业银行。作为全国城市商业银行中第一家联合重组的银行，徽商银行将与之前率先进行跨区域经营的上海银行一起，共同为城商行的发展迈出突破性的一步。由于6家城商行和7家城市信用社的合并入股，徽商银行的公司性质已经成为一家服务于安徽地区的区域性股份制商业银行。
上海银行是第一家跨省市设立异地分行的城市商业银行。其前身是99家城市信用社，1996年组建为商业银行后，发展迅猛，已成为一支极具竞争力和战斗力的小型商业银行。1998年，上海银行成功引入国际金融公司(IFC)投资入股，开辟了中国银行业对外开放的先河。鉴于上海银行的综合实力，银监会批准该行在宁波筹建分行。
浙商银行在这4家小型商业银行中成立时间最早。它是一家以民营资本为主体的股份制商业银行，其前身为浙江商业银行，是一家中外合资银行。2003年6月，中国银监会批复同意其进行重组。经过一年的努力，浙江商业银行重组工作顺利完成，从一家中外合资银行重组为中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，总行从宁波迁址到杭州。目前，浙商银行注册资本15.0073亿元，股本结构以民营资本为主体，在全部15家股东中，13家民营企业持有股份占全部股本的85.71%，2家国有企业持有股份占14.29%。
上述4家小型商业银行身份类型各有不同，他们的亮相，为我国银行业注入了新血液，也为我国银行业的改革之路提供了不同的借鉴模式。
发展模式不尽相同
渤海银行是第一家在发起筹备阶段就引进境外著名金融机构作为战略投资者的股份制商业银行。显然，作为在国际上具有很高知名度、信誉卓著的国际性商业银行，渣打银行的参与，将有利于渤海银行充分吸取先进的现代银行经营管理经验和技术手段，把渤海银行办成机制灵活、公司治理结构科学、内控制度完善、经营管理规范的现代商业银行。渤海银行开业之初主要目标是做好公司业务和个人存贷款业务，计划今年内在天津开设10家分支机构，最早一家预计6月在天津滨海新区设立。此外，该行初步设想2007年在全国设立3个分行，地点为北京、上海、广州或深圳。
徽商银行的定位很清晰，就是做产权明晰、治理科学、资本充足、运营安全、信息真实、效益良好、具有城市竞争力的零售银行。经过合并重组，眼下徽商银行在集合资源、发挥创新能力、降低经营成本方面的优势显而易见，对于下一步引进战略投资者有诸多好处。但由于原有的5家城商行与7家城市信用社的情况各不相同，如何将各自不同的习惯思维和经营文化统一在徽商文化之下，将风险控制和原有城商行决策高效的优势统一起来，将是徽商银行管理层必须直面的挑战。
由浙江省13家民营企业集体控股85.71%的浙商银行，堪称是民营商业银行的表率。该行发挥浙江第一家法人股份制商业银行在理念、社会和股东等方面的本土优势，实施以管理特色为主体的经营战略，包括人才战略、机制战略、效率战略等，同时实施本土战略，结合客户的本地特点，有针对性地进行业务创新，其目标是在几年内资本利润率等主要经营业绩指标达到同业先进水平。
作为全国最大的城市商业银行之一和上海本地一家重要的商业银行，上海银行在各个方面都走在100多家城市商业银行的前列。该行充分发挥决策灵活、贴近地方中小企业的优势，并凭借灵活的机制和高效的决策加入市场，始终坚持服务地方经济，服务中小企业和服务城市居民的市场定位，不仅为中小企业和城市居民提供了多层次、多方面的银行服务，而且通过产品创新和制度创新，总体上形成了较强的核心竞争力。
正是凭借着自身的出色业绩，徽商银行作为城商行合并重组的第一例，上海银行作为率先跨区域经营的先头部队，共同为城商行的发展迈出突破性的一步。而渤海银行的问世，浙商银行的成长，其本身便昭示着我国银行业改革进程的“提速”。
“新生代”的启迪与借鉴
目前，110多家城商行资产总额已接近2万亿元，分支机构5200多个，员工队伍10.9万人，市场份额逐年增加，信誉稳步提高，已经成为我国银行体系中不可忽视的新生力量。而这些新生力量对合纵连横表现出空前的热情。
对这些“散兵游勇”而言，合并重组是必然趋势。作为全国城商行中第一家联合重组的银行，徽商银行的合并重组无疑是我国银行界在改革中极具典型意义的事件。“徽商模式”可以说为推动城商行向真正的市场化经营和联合壮大迈出了重要一步。
在徽商银行挂牌时，银监会副主席唐双宁曾表示，根据发展状况允许城市商业银行跨区域发展，是银监会坚持“分类监管、扶优限劣”监管原则的具体体现，对达到股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，银监会可以受理以防范风险为前提，在充分整合金融资源的基础上联合重组，审慎设立异地分支机构，并按照审慎监管要求从严审批，稳步推进。
当前城商行的发展正步入一个多元化的发展时期，联合重组、兼并改造、引资上市等已经成为城商行改革、创新和发展的重要内容，城商行需要外来的新鲜力量来推动改革和发展的进程。境外战略投资者的引入，使城商行在改革和发展的道路上焕发出更加旺盛的生命力。
按照银监会的要求，到2006年底，绝大多数城商行资本充足率应达到8%的监管要求。显然，城商行目前“化解潜在风险，充实资本，推进改制，改进金融服务”是重中之中。近10年的引资实践证明，境外战略投资者的引入，确实有助于解决城商行目前普遍存在的内部治理结构和机制不完善的问题，有助于城商行改善和提高资产质量，建立良好的经营管理机制、内控机制和风险防范机制。引资给正在爬坡的城商行注入了活力和动力，加速了城商行向国际银行标准靠拢的速度。可以预见，在徽商银行与上海银行的榜样下，2006年更多的城商行将会有上佳表现。
近年来，民营企业入股银行已经不是个陌生的概念。东北振兴银行、晋商银行、淮海银行等一批新银行的名称不绝于耳。虽然没有关于民营资本参股银行和民营银行的具体文件，但每有一家“民营银行”成立，便引来无数关注。因股权结构中没有政府资金的注入，渤海银行和浙商银行都被称为“货真价实的民营银行”。
自中国民生银行1996年初开业后的8年，中国没有成立一家新的商业银行，并且监管当局在1998年还关闭了1995年开业的海南发展银行。于是，渤海银行的问世、浙商银行的重组格外引人注目。
目前，渤海银行已经基本建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的较为完善的公司治理结构；借鉴国际先进银行经验，搭建了流程化，以客户为中心的银行组织架构；在境外战略投资者的支持下，以风险识别、风险评估和风险控制为主线，设计了较为系统化的内部控制制度和业务流程；风险管理体系较为完善，人事管理制度体现了约束和激励的原则。因此，可以说，科学的股权结构、规范的治理结构和优秀的高级管理层人员，这些都为渤海银行的发展打下了坚实的基础。
我们期待着“新生代”不断带来新的惊喜。
| 
